Proprietarul cu un sold ipotecar curent mai mic ar putea avea nevoie de o economie de 2% pentru a avea un sens refinantat. Proprietarii de case cu solduri ipotecare mai mari ar putea realiza economii suficiente cu 1.Reducerea ratei de 5 sau 1%.
Aflați cât timp poate dura până când refinanțarea dvs. se plătește singură. Pentru a face acest lucru, împărțiți costurile de închidere a ipotecii la economiile lunare pe care vi le va aduce noua ipotecă. Dacă plătiți 5.000 USD în costuri de închidere, dar veți economisi 200 USD pe lună ca urmare a refinanțării, vă vor dura 25 de luni pentru a vă asigura.
O regulă generală este refinanțarea atunci când ratele dobânzilor scad cu 2 puncte procentuale sau mai mult. De exemplu, dacă aveți o ipotecă cu rată fixă de 100.000 $, 30 de ani, la 10%, veți plăti mai mult de 215.000 $ în dobânzi în următorii 30 de ani.
Economisind 100 USD pe lună, ți-ar lua 40 de luni - mai mult de 3 ani - pentru a-ți recupera costurile de închidere. Deci, o refinanțare ar putea merita dacă intenționați să rămâneți acasă timp de 4 ani sau mai mult. În caz contrar, refinanțarea ar costa probabil mai mult decât ați economisi. ... Negociați cu creditorul o refinanțare fără costuri de închidere.
Experții spun adesea că refinanțarea nu merită decât dacă vă reduceți rata dobânzii cu cel puțin 0.50 la 1 la sută. Dar acest lucru poate să nu fie adevărat pentru toată lumea. „Spuneți că refinanțați de la o rată ajustabilă la 0.Rată fixă cu 25% mai mică. ... O scădere a ratei cu un sfert de punct poate beneficia, de asemenea, de cineva cu un capital mare împrumutat.
Tendința ratelor ipotecare a continuat să scadă până când ratele au scăzut la 3.31% în noiembrie 2012 - cel mai scăzut nivel din istoria ratelor ipotecare.
Asumarea unei noi datorii determină în mod normal scorul dvs. de credit să scadă, dar deoarece refinanțarea înlocuiește un împrumut existent cu altul aproximativ aproximativ același, impactul acestuia asupra scorului dvs. de credit este minim.
O perioadă mai lungă de echilibru
Unul dintre primele motive pentru a evita refinanțarea este că este nevoie de prea mult timp pentru a recupera costurile de închidere ale noului împrumut. Acest timp este cunoscut ca perioada de echilibru sau numărul de luni până la momentul în care începeți să economisiți.
Refinanțarea nu resetează termenul de rambursare a împrumutului dvs., dar înlocuiește împrumutul dvs. curent cu un împrumut nou. Este posibil să puteți alege dintre diferite oferte pentru noul dvs. împrumut, în funcție de obiectivele dvs., inclusiv un termen de rambursare mai lung sau mai scurt.
În general, costul unui punct ipotecar este de 1.000 USD pentru fiecare 100.000 USD din împrumut (sau 1% din suma totală a creditului ipotecar). Fiecare punct pe care îl achiziționați reduce APR-ul cu 0.25%. De exemplu, dacă rata dvs. este de 4% și cumpărați un punct, rata APR ar scădea la 3.75% pe durata de viață a împrumutului.
Refinanțarea ipotecară nu este întotdeauna cea mai bună idee, chiar și atunci când ratele ipotecare sunt mici și prietenii și colegii vorbesc despre cine a învins cea mai mică rată a dobânzii. Acest lucru se datorează faptului că refinanțarea unui credit ipotecar poate fi consumatoare de timp, costisitoare la închidere și va avea ca rezultat ca creditorul să vă atragă scorul de credit.
Deși diferența de plată lunară poate să nu pară atât de extremă, rata cu 1% mai mare înseamnă că veți plăti cu aproximativ 30.000 USD mai mult în dobânzi pe termen de 30 de ani.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.