Un Roth IRA este un cont de pensionare cu avantaje fiscale la care oricine are un venit câștigat (până la un anumit prag) poate contribui. Cu toate acestea, atunci când retrageți bani de la un Roth, puteți utiliza efectiv aceste retrageri pentru a plăti orice cheltuieli, inclusiv cheltuielile de facultate pentru un copil sau alt beneficiar.
Multe dintre avantajele care fac din Roth IRA o modalitate excelentă de a economisi pentru pensionare îl fac un mod ideal de a economisi și pentru facultate. La fel ca 529, nu există nicio deducere a impozitului pe venit atunci când contribuiți la un IRA Roth. ... Asta înseamnă că 100% din retragerile dvs. pot merge la cheltuieli de facultate.
Banii deținuți în conturi de pensionare, cum ar fi un IRA tradițional sau Roth, sunt un activ scutit de a fi evaluați la FAFSA pentru ajutor financiar. Dar fondurile retrase dintr-un cont IRA vor fi considerate venituri și pot afecta ajutorul financiar al unui student la doi ani după retragere, spun consilierii financiari.
Nu poți trece peste IRA-ul tău într-un plan 529 fără să primești o lovitură fiscală și, în unele cazuri, să plătești și o penalizare. Opțiunile mai bune includ utilizarea unei distribuții IRA pentru a plăti cheltuielile de educație sau finanțarea unui 529 cu venituri regulate. Toate cele 50 de state oferă 529 de planuri de economii pentru a ajuta familiile să economisească pentru cheltuieli cu învățământul superior.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
În majoritatea cazurilor, planul dvs. 529 va avea un efect minim asupra cantității de ajutor pe care îl primiți și va ajunge să vă ajute mai mult decât să vă rănească. Există, de asemenea, mai mulți pași pe care îi puteți face pentru a crește eligibilitatea copilului dumneavoastră pentru ajutor financiar pentru studenți.
IRA-urile Roth
O altă alternativă 529 de a pune banii pentru facultate și de a-i investi pentru o rentabilitate potențial mai mare este utilizarea unui cont destinat pensionării, cum ar fi un Roth IRA. IRA-urile Roth sunt conturi individuale de pensionare care permit oamenilor să economisească și să investească bani după impozite.
Adevărat sau fals: voi pierde banii dacă copilul meu nu merge la facultate sau primește o bursă și nu are nevoie de toți banii. Fals. Nu pierdeți bani neutilizați într-un plan 529. ... Puteți retrage suma oricăror premii de burse din 529 fără penalizare; se aplică în continuare impozite federale și de stat pe venit.
Este greu să găsești un vehicul de economisire perfect. Dar a economisi bani imperfect este încă mult mai bine decât a economisi deloc. Pe de o parte, 529 de bani vor fi socotiți pentru ajutorul financiar al copilului dumneavoastră. Pe de altă parte, planul 529 oferă economii și control fiscal.
Dacă depuneți impozite ca persoană singură, venitul brut ajustat modificat (MAGI) trebuie să fie sub 139.000 USD pentru anul fiscal 2020 și sub 140.000 USD pentru anul fiscal 2021 pentru a contribui la un IRA Roth și dacă sunteți căsătorit și depuneți împreună , MAGI-ul dvs. trebuie să fie sub 206.000 USD pentru anul fiscal 2020 și 208.000 pentru anul fiscal ...
Nu există o limită a numărului de IRA pe care le puteți avea. Puteți chiar să dețineți multipli de același tip de IRA, ceea ce înseamnă că puteți avea mai multe IRA Roth, IRA SEP și IRA tradiționale. Acestea fiind spuse, creșterea numărului de IRA nu crește neapărat suma pe care o puteți contribui anual.
Un plan 529, pe de altă parte, ar putea întoarce cu ușurință o medie de 6% sau mai mult în fiecare an, ajutându-vă să acumulați mai mulți bani pentru momentul în care aceste facturi de școlarizare încep să se introducă.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.