Pe de altă parte, fondurile mutuale pot genera un flux constant de câștiguri de capital pe tot parcursul timpului pe care le dețineți.
Consilierii recomandă pensionarilor anticipați să folosească IRA-urile Roth și conturile impozabile pentru activele de care au nevoie înainte de 60 de ani. Pensionarii anticipați pot converti activele tradiționale ale contului de pensii într-un IRA Roth în pensie, atunci când datoria lor fiscală poate fi mai mică.
Dacă doriți să vă retrageți înainte de vârsta de 59 ½ și începeți să luați distribuții din planul dvs. 401k, în general veți fi supus unei penalități de distribuire anticipată de 10%. Pedeapsa de distribuție timpurie este piatra de temelie a campaniei guvernamentale pentru a ne descuraja să ne jefuim economiile înainte de anii noștri de aur.
Bazându-se pe retragerile Roth IRA, împreună cu fondurile dintr-un plan de pensionare sponsorizat de angajator și investițiile impozabile, poate face ca asigurarea socială să devină mai devreme și potențialele beneficii care să se schimbe scurt, o nevoie mai puțin urgentă. Cele mai bune motive pentru a utiliza un IRA Roth pentru pensionare anticipată: contribuțiile pot fi retrase oricând.
O opțiune pentru a lua distribuții timpurii de la un IRA tradițional sau pentru a lua distribuții Roth IRA necalificate este de a utiliza regula secțiunii 72 (t) (2) a IRS, care permite titularilor de conturi de pensionare să evite plata penalității de 10% luând o serie de plăți periodice substanțial egale (SEPP) timp de cinci ani ...
În cazul pensionării anticipate, o prestație este redusă cu 5/9 de un procent pentru fiecare lună înainte de vârsta normală de pensionare, până la 36 de luni. Dacă numărul de luni depășește 36, atunci beneficiul este redus în continuare cu 5/12 de un procent pe lună.
Dacă cheltuielile dvs. anuale de pre-pensionare sunt de 50.000 USD, de exemplu, ați dori venituri de pensionare de 40.000 USD dacă ați respectat regula generală de 80%. Dacă tu și soția dvs. veți colecta 2.000 de dolari pe lună de la securitatea socială sau 24.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de aproximativ 16.000 de dolari pe an din economiile dvs.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
Dar este cu atât mai mult cu cât vrei să te retragi anticipat. O regulă generală recomandă înmulțirea venitului anual dorit la pensionare cu 25 pentru a veni cu un obiectiv de economisire. Deci, dacă doriți să aveți 50.000 de dolari pe an timp de 25 de ani, ați avea nevoie de 1 dolar.25 de milioane.
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri).
Experții în pensii au oferit diverse reguli generale despre cât trebuie să economisiți: undeva aproape de un milion de dolari, 80% până la 90% din venitul anual de pre-pensionare, de 12 ori salariul de pre-pensionare.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.