Un IRA tradițional este o modalitate de a economisi pentru pensionare, care vă oferă avantaje fiscale. În general, sumele din IRA dvs. tradițional (inclusiv câștigurile și câștigurile) nu sunt impozitate până când nu luați o distribuție (retragere) din IRA.
Contribuțiile la IRA-urile tradiționale sunt deductibile, câștigurile cresc fără taxe, iar retragerile sunt supuse impozitului pe venit. Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile, dar retragerile sunt scutite de impozite dacă proprietarul are un cont Roth IRA de cel puțin cinci ani.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
După cum se arată în tabel, IRA tradițional vă permite să contribuiți cu venituri înainte de impozitare, astfel încât să nu plătiți impozitul pe venit pe banii pe care i-ați băgat. Câștigurile din cont sunt amânate, astfel încât orice dividende și câștiguri de capital de acolo se pot acumula în timp ce se află în IRA.
Dacă retrageți bani dintr-un IRA tradițional înainte de a împlini 59 ½, trebuie să plătiți o penalitate de impozitare de 10% (cu câteva excepții), în plus față de impozitele regulate pe venit. În plus, retragerea IRA ar fi impozitată ca venit regulat și ar putea să vă propulseze într-o categorie de impozite mai mare, costându-vă chiar mai mult.
Contribuțiile la IRA-urile tradiționale vă reduc în general venitul impozabil în anul de contribuție.3 Acest lucru vă reduce venitul brut ajustat (AGI), ajutându-vă eventual să vă calificați pentru alte stimulente fiscale pe care altfel nu le-ați obține, cum ar fi creditul fiscal pentru copii sau deducerea dobânzii împrumutului studențesc.
Toate acestea înseamnă pur și simplu că o cantitate mare de contribuții IRA nedeductibile sunt impozitate de două ori - o dată în momentul contribuției (deoarece contribuția se face cu dolari după impozitare) și apoi în momentul distribuției (deoarece fără o înregistrare a bazei, se presupune că toate distribuțiile sunt impozabile).
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage bani fără o penalizare de 10% din orice tip de IRA. Dacă este un IRA Roth și ați avut un Roth de cinci ani sau mai mult, nu veți datora niciun impozit pe venit la retragere.
Nouă dintre acele state care nu impozitează veniturile din planul de pensionare pur și simplu nu au deloc impozite pe veniturile statului: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. Restul de trei - Illinois, Mississippi și Pennsylvania - nu impozitează distribuțiile din planurile 401 (k), IRA sau pensii.
O strategie regulată de tranzacționare pe zi - cumpărarea și vânzarea unei acțiuni în aceeași zi de piață - poate fi realizată numai într-un cont de brokeraj desemnat ca un cont de tranzacționare pe zi. ... Un cont de tranzacționare pe zi trebuie să fie un cont în marjă și, din moment ce un IRA nu poate fi un cont în marjă, nu este permisă tranzacționarea pe zi în IRA dvs.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
Retragerile din IRA sunt venituri impozabile, iar prestațiile de asigurări sociale pot fi impozabile. ... Dacă nu ați făcut niciodată contribuții nedeductibile la niciunul dintre conturile dvs. IRA, toate retragerile IRA sunt considerate venituri impozabile.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.