O conversie Roth IRA vă permite să transformați un IRA tradițional într-un Roth IRA. Conversiile Roth IRA sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de Roth IRA din spate. Nu există nicio scădere fiscală inițială cu un IRA Roth, dar contribuțiile și câștigurile cresc fără taxe. Veți datora impozite pentru orice sumă pe care o convertiți și ar putea fi substanțială.
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
Două termene anuale importante sunt termenul de conversie IRA Roth (31 decembrie) și termenul limită pentru contribuțiile la un IRA (data scadenței pentru depunerea impozitelor, în jurul datei de 15 aprilie a anului următor, fără prevederi pentru prelungiri).
IRA-urile Roth vin cu câteva avantaje fiscale mari, dar convertirea unui IRA tradițional în Roth nu are sens pentru toată lumea. ... Un beneficiu al unei conversii Roth este că vă poate permite să plătiți impozite pe activele tradiționale IRA acum, în loc de mai târziu, dacă vă așteptați să fiți supus unei rate de impozitare marginală mai ridicate pe parcurs.
Regula de 5 ani privind conversiile Roth necesită să așteptați cinci ani înainte de a retrage orice solduri convertite - contribuții sau câștiguri - indiferent de vârsta dvs. Dacă scoateți banii înainte de expirarea celor cinci ani, va trebui să plătiți o penalizare de 10% atunci când depuneți declarația fiscală.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.
Dacă vă apropiați de pensie sau aveți nevoie de banii dvs. IRA pentru a trăi, nu este înțelept să vă convertiți într-un Roth. Deoarece plătiți impozite pe fondurile dvs., conversia la un Roth costă bani. Este nevoie de un anumit număr de ani înainte ca banii pe care îi plătiți în avans să fie justificați de economiile fiscale.
Dar convertirea banilor dintr-un 401 (k) sau IRA într-un IRA Roth declanșează nu numai impozite federale pe venit, ci și venituri impozabile în statul în care locuiți în prezent. ... Procedând astfel, veți lua bani care nu ar fi impozitați pe venitul statului în timpul pensionării și ar face ca acești dolari să fie impozabili astăzi.
Conversii IRA - Trebuie să finalizați conversiile IRA (de la un tradițional la un Roth) până în decembrie. 31 din anul calendaristic.
IRS ar primi o notificare cu privire la contribuțiile excedentare IRA prin primirea Formularului 5498 de la bancă sau instituția financiară unde au fost stabilite IRA sau IRA.
IRS afirmă că puteți face contribuții până la data limită de depunere a impozitelor. 5 Această dată pentru fișierii individuali este de obicei 15 aprilie, dar este 17 mai în 2021. Puteți contribui la IRA Roth din 2021 până la 15 aprilie 2022.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.