Suma maximă pe care o puteți contribui la un Roth 401 (k) pentru 2020 este de 19.500 USD dacă aveți mai puțin de 50 de ani. Dacă aveți vârsta de 50 de ani și mai mult, puteți adăuga 6.500 USD în plus în contribuții „recuperare”, aducând suma totală la 26.000 USD. (Aceste sume sunt mai mari decât în 2019.)
Dacă angajatorul dvs. oferă atât planuri Roth, cât și planuri tradiționale 401 (k), de obicei puteți alege să investiți în ambele. Contribuțiile dvs. totale nu pot depăși limitele IRS (19.000 USD în 2019 + 6.000 USD recuperare pentru cei de peste 50 de ani). Dar în această limită, puteți investi o parte într-un plan tradițional și o parte într-un plan Roth.
Limita de contribuție Roth 401 (k) pentru 2020 și 2021 este de 19.500 USD, dar cei cu vârsta peste 50 de ani pot, de asemenea, să contribuie la recuperare de 6.500 USD. ... Nu se datorează taxe pentru retragerile dvs. de la un Roth 401 (k) la pensionare, dar după vârsta de 72 de ani trebuie să luați distribuțiile minime necesare (RMD).
Da, este posibil să aveți atât un Roth IRA, cât și un Roth 401 (k) în același timp. ... Dacă nu aveți suficienți bani pentru a maximiza contribuțiile la ambele conturi, experții recomandă să maximizați mai întâi Roth 401 (k) pentru a primi beneficiul unui meci de angajator complet.
Suma în exces. Dacă contribuția în exces vă este returnată, orice câștiguri incluse în suma returnată trebuie adăugate la venitul dvs. impozabil în declarația dvs. fiscală pentru anul respectiv. Contribuțiile în exces sunt impozitate cu 6% pe an pentru fiecare an în care sumele în exces rămân în IRA.
Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k), SEP sau IRA SIMPLE, sub rezerva limitelor de venit. Contribuția atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator poate face posibilă economisirea în conturile de pensionare cu avantaje fiscale, pe cât le permite legea.
Dacă sunteți tânăr și aveți încredere că veți câștiga mai mult și într-o categorie de impozite mai mare în viitor, Roth 401 (k) poate fi o alegere bună. ... Deoarece, chiar dacă ajungeți la o categorie de impozite pe venit mai mică atunci când vă retrageți, retragerile din conturile tradiționale de pensionare ar putea să vă împingă într-o categorie de impozitare mai mare.
Când ar trebui să ieșiți la maxim
1 Dacă vă permiteți să vă maximizați contribuția, vă recomandăm să faceți acest lucru. Unii experți în finanțe personale sugerează economisirea a cel puțin 15% din venitul anual pentru pensionare pe parcursul carierei de muncă. ... Acest lucru este suficient doar pentru venituri lunare de 300 USD la pensionare.
Faceți contribuții Roth 401 (k) cu bani care au fost deja impozitați (la fel cum ați face cu un cont de pensionare individual Roth sau IRA). Câștigurile dvs. cresc atunci fără taxe și nu plătiți niciun impozit atunci când începeți să luați retrageri la pensionare.
Un IRA Roth este o alegere excelentă dacă faceți deja contribuții regulate la un 401 (k) și căutați o modalitate de a economisi și mai mulți dolari pentru pensionare. ... Creșterea investiției în aceste două conturi este amânată până la pensionare.
În multe cazuri, un Roth IRA poate fi o alegere mai bună decât un plan de pensionare 401 (k), deoarece oferă un vehicul de investiții flexibil cu beneficii fiscale mai mari - mai ales dacă credeți că veți fi într-o categorie de impozite mai mare mai târziu. ... Investiți în 401 (k) până la limita potrivită, apoi finanțați un Roth până la limita de contribuție.
Da, dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru fiecare tip
Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.