Cum să faceți o retragere timpurie a IRA Roth (și de ce ați putea dori)

1. Care sunt motivele eligibile pentru retragerea din Roth IRA?
2. Ce motive vă puteți retrage din IRA fără penalizare?
3. Cum evit retragerea timpurie din Roth IRA?
4. Cum dovedesc că retragerea anticipată a IRA a fost utilizată pentru o avans?
5. Care este dezavantajul unui Roth IRA?
6. Care este regula de 5 ani pentru Roth IRA?
7. Ceea ce se califică ca o retragere prin dificultăți?
8. Pot să-mi retrag toți banii din IRA deodată?
9. La ce vârstă este 401k retragere fără taxe?
10. Trebuie să-mi raportez Roth IRA la declarația de impozitare?
11. Ar trebui să mă retrag mai întâi din Roth sau IRA tradițional?
12. Pot retrage bani de la Roth IRA și să-i pun înapoi?

Care sunt motivele eligibile pentru retragerea din Roth IRA?

Retrageri dintr-un IRA Roth pe care le-ați avut mai mult de cinci ani.

Utilizați retragerea pentru cheltuieli calificate legate de o naștere sau adopție. Devii invalid sau treci. Utilizați retragerea pentru a plăti cheltuielile medicale nerambursate sau asigurarea de sănătate dacă sunteți șomer.

Ce motive vă puteți retrage din IRA fără penalizare?

9 Retrageri IRA fără penalități

• Cheltuieli medicale nerambursate.
• Prime de asigurări de sănătate în timp ce sunt șomeri.
• O dizabilitate permanentă.
• Cheltuieli de învățământ superior.
• Moștenești un IRA.
• Pentru a cumpăra, construi sau reconstrui o casă.
• Plăți periodice substanțial egale.
• Pentru a îndeplini o taxă IRS.

Cum evit retragerea timpurie din Roth IRA?

Cum să evitați pedeapsa de retragere anticipată IRA:

1. Întârzie retragerile IRA până la vârsta de 59 ani și jumătate.
2. Folosiți fondurile pentru cheltuieli medicale mari.
3. Achiziționați asigurări de sănătate după o concediere.
4. Plătiți costurile colegiului.
5. Finanțează o parte a primei achiziții de case.
6. Abordează costurile de naștere sau adopție.
7. Gestionați cheltuielile cu handicapul.

Cum dovedesc că retragerea IRA timpurie a fost utilizată pentru o avans?

Trebuie să semnați contractul de cumpărare în termen de 120 de zile de la distribuția dvs. IRA. Este posibil ca IRS să aibă nevoie de dovada excepției dvs. de cumpărare de case. Veți avea nevoie de o copie datată a contractului și de copii ale documentelor pe care le semnați la încheiere.

Care este dezavantajul unui Roth IRA?

Chei de luat masa

IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.

Care este regula de 5 ani pentru Roth IRA?

Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.

Ceea ce se califică ca o retragere prin dificultăți?

O distribuție dificilă este o retragere din contul de amânare electivă a unui participant efectuată din cauza unei nevoi financiare imediate și grele și limitată la suma necesară pentru a satisface acea nevoie financiară. Banii sunt impozitați participantului și nu sunt rambursați în contul debitorului.

Pot să-mi retrag toți banii din IRA deodată?

Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere

Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.

La ce vârstă este 401k retragere fără taxe?

IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.

Trebuie să-mi raportez Roth IRA la declarația de impozitare?

IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.

Ar trebui să mă retrag mai întâi din Roth sau IRA tradițional?

În mod tradițional, mulți consilieri au sugerat retragerea mai întâi din conturile impozabile, apoi conturile amânate și, în cele din urmă, conturile Roth în care retragerile sunt scutite de impozite. ... Efectul este o factură fiscală mai stabilă față de pensionare și impozite pe viață mai mici și venituri mai mari pe durata vieții după impozitare.

Pot retrage bani de la Roth IRA și să-i pun înapoi?

Chei de luat masa. Puteți repune fonduri într-un IRA Roth după ce le-ați retras, dar numai dacă respectați reguli foarte specifice. Aceste reguli includ returnarea fondurilor în termen de 60 de zile, ceea ce ar fi considerat un report. Transferurile sunt permise doar o dată pe an.