Aici, va trebui să găsiți două numere: cheltuielile totale ale planului și beneficiile plătite. Scădeți beneficiile plătite din totalul cheltuielilor planului. Apoi, veți împărți acel număr la valoarea totală a planului. Numărul rezultat este procentul de cost administrativ al planului dvs.
De obicei, planurile 401 (k) costă undeva între 1% și 2% din activele planului sau banii economisiți în cont. Unele valori aberante pot vedea taxe de până la 3.5%, dar aceste taxe mari pot avea un impact semnificativ asupra capacității angajaților dvs. de a se retrage și ar trebui evitate dacă este posibil.
Dacă retrageți bani din contul dvs. 401 (k) înainte de vârsta de 59 1/2 ani, va trebui să plătiți o penalizare de retragere anticipată de 10%, în plus față de impozitul pe venit, la distribuție. Pentru cineva din categoria de impozite de 24%, o retragere anticipată de 5.000 USD (401 k) va costa 1.700 USD în taxe și penalități.
Mulți planificatori de pensii sugerează că portofoliul tipic 401 (k) generează o rentabilitate anuală medie de 5% până la 8% în funcție de condițiile pieței.
O modalitate bună de a reduce costurile este de a investi în fonduri cu taxă redusă, cum ar fi fonduri indexate, fonduri instituționale și fonduri cu date-țintă. Consultați literatura planului dvs. și solicitați-i coordonatorului de resurse umane sau beneficii să vă explice orice nu înțelegeți.
Cum să vă determinați cheltuielile 401K
Pentru a localiza aceste costuri, găsiți raportul cheltuielilor fondului în cel mai recent prospect al fondului. Înmulțiți acel raport de cheltuieli cu suma totală pe care ați investit-o în acel fond. Faceți același calcul pentru toate fondurile dvs. În cele din urmă, adăugați toate aceste cheltuieli și aceasta este comisionul total de investiții pentru anul respectiv.
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
De asemenea, acest lucru se ridică de obicei în „taxele de custodie.”De obicei 2-3%, dar pot varia între 0.08% -4% din totalul activelor planului. Per persoană sau per participant: cheltuieli bazate pe numărul de angajați eligibili sau participanți efectivi la plan. Poate varia de la 2 USD la 750 USD + pe lună de persoană.
Dacă retrageți bani din 401 (k) înainte de a fi 59½, IRS evaluează de obicei o penalitate de 10% atunci când depuneți declarația fiscală. Asta ar putea însemna acordarea guvernului de 1.000 de dolari din acea retragere de 10.000 de dolari. Între impozite și penalizare, totalul imediat pentru acasă ar putea fi de până la 7.000 USD din 10.000 USD inițial.
Se afirmă că puteți retrage confortabil 4% din economiile dvs. în primul an de pensionare și puteți ajusta această sumă pentru inflație pentru fiecare an ulterior, fără a risca să rămâneți fără bani timp de cel puțin 30 de ani.
Până la 40 de ani, ar trebui să aveți salariu de trei ori mai mare. Până la 50 de ani, ar trebui să ai economia de șase ori mai mare decât salariul tău. Până la 60 de ani, ar trebui să aveți salariu de opt ori mai mare. Până la 67 de ani, ar trebui să aveți salariu de 10 ori mai mic.
Randamentele istorice ale investițiilor sigure tind să scadă între 3% și 5%, dar în prezent sunt mult mai mici (0.0% la 1.0%) deoarece depind în principal de ratele dobânzii. Atunci când ratele dobânzii sunt scăzute, investițiile sigure oferă randamente mai mici.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.