Cu excepția cazului în care ne-ați instruit să nu reținem impozitele, IRS ne cere să reținem cel puțin 10% din distribuțiile din IRA-urile tradiționale, SEP și SIMPLE. Dacă distribuțiile dvs. sunt livrate în afara U.S., ni se cere să reținem impozitul federal pe venit de 10%.
Dacă retrageți bani dintr-un IRA tradițional înainte de a împlini 59 ½, trebuie să plătiți o penalitate de impozitare de 10% (cu câteva excepții), în plus față de impozitele regulate pe venit. În plus, retragerea IRA ar fi impozitată ca venit regulat și ar putea să vă propulseze într-o categorie de impozite mai mare, costându-vă chiar mai mult.
Luați suma totală a contribuțiilor nedeductibile și împărțiți la valoarea curentă a contului dvs. tradițional IRA - aceasta este partea nedeductibilă (neimpozabilă) din contul dvs. Apoi, scade această sumă din numărul 1 pentru a ajunge la partea impozabilă din IRA-ul tău tradițional.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
Dacă retrageți bani dintr-un cont individual de pensionare înainte de vârsta de 59 ½, veți suporta de obicei o penalitate de retragere anticipată de 10%. Impozitul de 10% se aplică în plus față de impozitul obișnuit pe venit datorat la retragerile din IRA.
Retragerile din IRA sunt venituri impozabile, iar prestațiile de asigurări sociale pot fi impozabile. ... Dacă nu ați făcut niciodată contribuții nedeductibile la niciunul dintre conturile dvs. IRA, toate retragerile IRA sunt considerate venituri impozabile.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
Retragerile dvs. dintr-un IRA Roth sunt scutite de taxe, atâta timp cât aveți 59 ½ sau mai mult și contul dvs. are cel puțin cinci ani. Retragerile din IRA-urile tradiționale sunt impozitate ca venituri obișnuite, în funcție de nivelul dvs. fiscal pentru anul în care efectuați retragerea.
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Când retrageți bani din IRA sau din planul de pensionare sponsorizat de angajator, statul dvs. vă poate cere să rețineți impozitul pe venit din distribuția dvs. Reținerea dvs. este o plată anticipată a impozitului pe venit de stat, care servește drept credit pentru datoria dvs. de impozit pe venit din anul curent.
Nouă dintre acele state care nu impozitează veniturile din planul de pensionare pur și simplu nu au deloc impozite pe veniturile statului: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. Restul de trei - Illinois, Mississippi și Pennsylvania - nu impozitează distribuțiile din planurile 401 (k), IRA sau pensii.
Odată ce împlinești 70 de ani și jumătate, IRS îți cere să iei distribuții de la un IRA tradițional. În timp ce sunteți încă liber să scoateți bani ori de câte ori doriți, după ce atingeți această vârstă, IRS necesită cel puțin o retragere pe an calendaristic. Suma minimă se bazează pe speranța de viață și pe valoarea contului dvs.
În general, trebuie să începeți să luați retrageri din contul IRA, SEP IRA, IRA SIMPLE sau din planul de pensionare când atingeți vârsta de 72 de ani (70 ½ dacă ajungeți la 70 ½ înainte de 1 ianuarie 2020). IRA-urile Roth nu necesită retrageri decât după moartea proprietarului.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.