Efectul raportului de cheltuieli asupra randamentelor
Deoarece raportul cheltuielilor este dedus din activele dvs., acesta vă reduce rentabilitatea pe tot parcursul anului și pe durata de viață a fondului. Desigur, cu cât raportul de cheltuieli este mai mare, cu atât este mai mare tăierea.
Raportul cheltuielilor
Banii sunt deduși din rentabilitatea investiției înainte ca aceștia să fie dați investitorilor. De exemplu, dacă ați investit 10.000 USD într-un fond cu un raport de cheltuieli de 0.20%, ați plăti aproximativ 20 USD pe an din rentabilitatea investiției.
Raportul cheltuielilor cu fondurile mutuale afectează foarte mult randamentul. Un raport de cheltuieli arată cât de mulți bani sunt cheltuiți pentru costurile administrative comparativ cu cât sunt investiți. Deci, cu cât raportul de cheltuieli este mai mare, cu atât mai mulți bani sunt sifonați în taxe în loc să ajungă în buzunar.
Ca regulă generală, fondurile mutuale care investesc în companii mari ar trebui să aibă un raport de cheltuieli de cel mult 1%, în timp ce un fond care se concentrează pe companii mici sau acțiuni internaționale ar trebui să aibă un raport de cheltuieli mai mic de 1.25%.
Este exprimat ca procent anualizat din activul net al fondului. ... Cu toate acestea, nu veți vedea această taxă dedusă anual, deoarece NAV-ul zilnic al fondului pe care îl vedeți este calculat după deducerea raportului de cheltuieli.
Raportul cheltuielilor unui fond contează pentru rentabilitățile dvs. ... Acum, dacă plătiți un raport de cheltuieli de 3%, atunci randamentul dvs. real va fi de 4%, nu de 7% pe care S&P 500 realizat. La fel, dacă aveți un fond cu un raport de cheltuieli de 0% (există acum fonduri gratuite), atunci rentabilitatea dvs. va fi de 7%.
Rentabilitățile totale țin cont de raportul de cheltuieli, care include taxe de administrare, administrative, 12b-1 și alte costuri care sunt scoase din active.
Unul dintre motivele pentru care Vanguard menține taxe atât de mici este economia de scară a fondurilor sale cu indice de capitaluri proprii, care sunt printre cele mai mari și mai ieftine din industrie. ... Vanguard este deținut de acționarii săi de fonduri mutuale și această structură unică oferă un stimulent pentru a menține costurile scăzute.
Randamentul investiției raportat de un fond mutual este întotdeauna calculat net de cheltuieli. Dacă un fond raportează un câștig anual de 10%, investitorii primesc 10% din banii lor. Din punctul de vedere al rentabilității raportat, nu contează dacă fondul a avut un 0.Raport de cheltuieli de 5% sau 2.Raport de 5%.
Cea mai importantă taxă de știut atunci când investești în fonduri mutuale sau ETF-uri. Un raport de cheltuieli este o taxă fixă a fondurilor mutuale și a fondurilor tranzacționate la bursă (ETF-uri) care percep investitorii pentru acoperirea costurilor de operare. ... 25% la 1% - raporturile de cheltuieli pot afecta semnificativ randamentul unui fond, mai ales în timp.
Cum revine fondul de impact al raportului de cheltuieli? Ratele de cheltuieli sunt de obicei deduse din veniturile totale generate de un fond mutual, înainte de a le plăti investitorilor. Ratele mai mari ale cheltuielilor implică eliminarea unei proporții mai mari a randamentelor, oferind astfel randamente mai mici ale investițiilor.
Pentru a calcula comisioanele raportului de cheltuieli, înmulțiți raportul de cheltuieli ca zecimală cu valoarea investiției dvs. De exemplu, dacă selectați un fond cu un raport de cheltuieli de 0.65%, veți fi taxat anual cu 65 USD pentru fiecare 10.000 USD investiți în fond.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.