Impozite pe conturile de pensionare - IRA

Contribuțiile la IRA-urile tradiționale sunt deductibile, câștigurile cresc fără taxe, iar retragerile sunt supuse impozitului pe venit. ... Retragerile anticipate (înainte de vârsta de 59½) de la un IRA tradițional - și retragerile de câștiguri de la un IRA Roth - sunt supuse unei penalități de 10%, plus taxe, deși există excepții de la această regulă.

1. Cum sunt taxate retragerile IRA la pensionare?
2. Cum pot evita plata impozitelor pe IRA?
3. Cât de mult plătiți când vă retrageți din IRA?
4. Cum pot calcula valoarea impozabilă a unei distribuții IRA?
5. Cum evit impozitele pe asigurările sociale și veniturile din pensie?
6. Care state nu taxează retragerile IRA?
7. Plătiți taxe de două ori pe IRA tradițional?
8. Trebuie să-mi raportez IRA-ul asupra impozitelor mele?
9. La ce vârstă este 401k retragere fără taxe?

Cum sunt taxate retragerile IRA la pensionare?

Când retrageți banii, atât investiția inițială, cât și câștigurile pe care le-a câștigat sunt impozitate la rata impozitului pe venit în anul în care le retrageți. Cu toate acestea, dacă retrageți bani înainte de împlinirea vârstei de 59 ½, vi se va aplica o penalitate de 10% în plus față de impozitul pe venit obișnuit, în funcție de categoria dvs. de impozite.

Cum pot evita plata impozitelor pe IRA?

Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:

1. Evitați penalizarea retragerii anticipate.
2. Treceți peste 401 (k) fără reținere fiscală.
3. Amintiți-vă distribuțiile minime necesare.
4. Evitați două distribuții în același an.
5. Începeți retragerile înainte de a face acest lucru.
6. Donați distribuția IRA către organizații caritabile.

Cât de mult plătiți când vă retrageți din IRA?

Dacă retrageți bani dintr-un IRA tradițional înainte de a împlini 59 ½, trebuie să plătiți o penalitate de impozitare de 10% (cu câteva excepții), în plus față de impozitele regulate pe venit. În plus, retragerea IRA ar fi impozitată ca venit regulat și ar putea să vă propulseze într-o categorie de impozite mai mare, costându-vă chiar mai mult.

Cum pot calcula valoarea impozabilă a unei distribuții IRA?

Luați suma totală a contribuțiilor nedeductibile și împărțiți la valoarea curentă a contului dvs. tradițional IRA - aceasta este partea nedeductibilă (neimpozabilă) din contul dvs. Apoi, scade această sumă din numărul 1 pentru a ajunge la partea impozabilă din IRA-ul tău tradițional.

Cum evit impozitele pe asigurările sociale și veniturile din pensie?

Iată cum puteți reduce sau evita taxele pe beneficiul dvs. de securitate socială:

1. Rămâneți sub pragurile impozabile.
2. Gestionați-vă celelalte surse de venit pentru pensionare.
3. Luați în considerare efectuarea retragerilor IRA înainte de a vă înscrie la securitatea socială.
4. Salvați într-un IRA Roth.
5. Factor în impozitele de stat.
6. Configurați reținerea impozitului pe asigurările sociale.

Care state nu taxează retragerile IRA?

Nouă dintre acele state care nu impozitează veniturile din planul de pensionare pur și simplu nu au deloc impozite pe veniturile statului: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. Restul de trei - Illinois, Mississippi și Pennsylvania - nu impozitează distribuțiile din planurile 401 (k), IRA sau pensii.

Plătiți taxe de două ori pe IRA tradițional?

Toate acestea înseamnă pur și simplu că o cantitate mare de contribuții IRA nedeductibile sunt impozitate de două ori - o dată în momentul contribuției (deoarece contribuția se face cu dolari după impozitare) și apoi în momentul distribuției (deoarece fără o înregistrare a bazei, se presupune că toate distribuțiile sunt impozabile).

Trebuie să-mi raportez IRA-ul asupra impozitelor mele?

Contribuțiile tradiționale IRA ar trebui să apară pe taxele dvs. într-o formă sau alta. Dacă sunteți eligibil să le deduceți, raportați suma ca o deducere tradițională IRA în Formularul 1040 sau Formularul 1040A. ... Contribuțiile Roth IRA, pe de altă parte, nu apar în declarația dvs. fiscală.

La ce vârstă este 401k retragere fără taxe?

IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.