NerdWallet îți dă 401 (k) peste un IRA: cei mai buni furnizori
401K trecere la IRA tradițional
Un IRA vă oferă mai multe opțiuni de investiții decât un plan tipic 401k. Acest lucru vă oferă mai mult control și flexibilitate atunci când căutați vehicule de investiții specifice, menținând în același timp costurile scăzute. Cel mai bun mod de a face o trecere IRA este prin transfer direct sau transfer de la administrator la administrator.
O trecere eligibilă a fondurilor de la un IRA la altul este o tranzacție neimpozabilă. ... Chiar dacă nu vi se cere să plătiți impozite pentru acest tip de activitate, totuși trebuie să îl raportați Serviciului de venituri interne. Raportarea răsturnării este relativ rapidă și ușoară - tot ce aveți nevoie este formularele 1099-R și 1040.
Care este diferența dintre un IRA Transfer și un Rollover IRA? Diferența este într-adevăr tipul de cont care este mutat. Într-un Transfer, mutați de obicei un IRA în alt IRA direct. Într-un Rollover, de obicei, mutați un plan sponsorizat de angajator într-un IRA, iar acest lucru poate fi direct sau indirect.
Cea mai probabilă modalitate de a pierde toți banii din IRA este de a avea întregul sold al contului dvs. investit într-o singură investiție în acțiuni sau obligațiuni, iar această investiție devenind inutilă de către acea companie care va ieși din afaceri. Puteți preveni un astfel de scenariu IRA cu pierderi totale, cum ar fi acesta, diversificându-vă contul.
Aflați despre investiții sigure
Nicio investiție nu este complet sigură, dar există cinci (conturi de economii bancare, CD-uri, titluri de stat, conturi de piață monetară și anuități fixe) care sunt considerate a fi printre cele mai sigure investiții pe care le puteți deține.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Transferul 401 (k) în contul dvs. bancar
De asemenea, puteți săriți IRA și să transferați doar economiile dvs. 401 (k) într-un cont bancar. De exemplu, ați putea prefera să mutați fonduri direct într-un cont de verificare sau de economii la banca sau uniunea de credit.
Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.
Un transfer IRA (sau răsturnare) este atunci când transferați bani dintr-un cont IRA într-un cont de pensionare sau IRA diferit. Transferurile sunt, în general, gratuite dacă sunt efectuate în conturi de tip similar. Transferurile IRA trebuie efectuate în termen de 60 de zile pentru a evita penalitățile fiscale. Distribuția minimă necesară nu poate fi răsturnată.
Această tranzacție de reportare nu este impozabilă, cu excepția cazului în care transferul este către un cont Roth IRA sau un cont Roth desemnat, dar este raportabil în declarația dvs. fiscală federală. Trebuie să includeți valoarea impozabilă a unei distribuții pe care nu o transferați în venit în anul distribuției.
Un IRA tradițional (sau Rollover) este de obicei utilizat pentru activele înainte de impozitare, deoarece economiile vor rămâne investite pe o bază amânată și nu veți datora taxe pe tranzacția de rollover în sine. Cu toate acestea, dacă introduceți active înainte de impozitare într-un IRA Roth, veți datora impozite pe aceste fonduri.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.