În timp ce un plan 401 (k) sau alt plan de pensionare sponsorizat de angajator poate fi considerat coloana vertebrală a economiilor dvs. de pensionare, există un caz bun și pentru a avea un IRA. Un IRA - fie tradițional, fie Roth - oferă adesea o mai mare opțiune de investiție și flexibilitate.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Răspunsul rapid este da, puteți avea atât un cont 401 (k), cât și un cont individual de pensionare (IRA) în același timp. ... Aceste planuri împărtășesc similarități prin faptul că oferă posibilitatea de economii amânate de impozite (sau, în cazul Roth 401k sau Roth IRA, câștigurile fără impozite).
401 (k): puteți contribui până la 19.500 USD pentru 2020 și 2021 (26.000 USD pentru cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult). IRA: Puteți contribui până la 6.000 USD în 2020 și 2021 (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult). Puteți contribui cu suma respectivă la un IRA tradițional sau un IRA Roth sau puteți distribui banii în fiecare tip de plan.
Iar limitele de contribuție sunt mai mici pentru IRA-urile SIMPLE decât pentru 401 (k) s. Totuși, IRA-urile SIMPLE au unele avantaje. În timp ce mulți angajatori oferă o potrivire generoasă cu planurile lor 401 (k), o astfel de potrivire este total opțională. În schimb, participanților la IRA SIMPLE li se garantează cel puțin o potrivire de la angajatori.
Puteți lansa un 401 (k) într-un IRA fără penalizare? Puteți transfera bani de la un 401 (k) la un IRA fără penalizare, dar trebuie să depuneți fondurile dvs. 401 (k) în termen de 60 de zile. Cu toate acestea, vor exista consecințe fiscale dacă treceți bani de la un 401 (k) tradițional la un IRA Roth.
Mai jos sunt motivele pentru care.
Un IRA este un tip de cont de investiții cu avantaje fiscale care poate ajuta persoanele să planifice și să economisească pentru pensionare. IRA-urile permit o gamă largă de investiții, dar - la fel ca în cazul oricărei investiții volatile - indivizii ar putea pierde bani într-un IRA, dacă investițiile lor sunt influențate de maximele și minimele pieței.
Există patru pași pentru a efectua o trecere 401 (k) într-un IRA.
Contribuții după impozitare 401 (k)
„Câștigurile din economiile dvs. după impozite cresc amânate și, odată ce vă separați de serviciu, puteți transfera ceea ce ați contribuit după impozitare la 401 (k) într-un Roth IRA. Creșterea acestor dolari după impozitare ar trebui să fie redusă la un IRA tradițional."
Nu există nicio limită a numărului de conturi de pensionare individuale tradiționale sau IRA-uri pe care să le puteți stabili. Cu toate acestea, dacă stabiliți IRA multiple, nu puteți contribui mai mult decât limitele de contribuție pentru toate conturile dvs. într-un an dat. 4
Este un cont 401 (k) IRA? Nu. Deși ambele conturi sunt vehicule de economisire a pensiilor, un 401 (k) este un tip de plan sponsorizat de angajator cu propriul set de reguli. Un IRA tradițional este un cont pe care proprietarul îl stabilește fără ca angajatorul să fie implicat.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.