Dacă maximizați 401 (k) și IRA, nu trebuie să vă opriți din economisire. Înseamnă doar că nu puteți contribui cu mai mulți bani la aceste conturi. Conturile de brokeraj impozabile nu au limite de contribuție. Puteți să le utilizați pentru a deține orice numerar suplimentar pe care îl aveți, care nu se încadrează în limitele contribuției la contul dvs. de pensionare.
Experții spun că poate doriți să începeți prin deschiderea unui IRA și apoi să investiți într-un cont de brokeraj impozabil. Luați în considerare deschiderea unui cont de brokeraj atunci când doriți să contribuiți cu mai mulți bani decât permite un IRA. Cu cât sunt investiți mai mulți bani, cu atât sunt mai mari oportunitățile de a se compune și de a crește pe termen lung.
Dacă ați acumulat un cont de brokeraj mare, puteți decide să îl convertiți într-un IRA. Veți primi o deducere fiscală pentru orice bani pe care i-ați pus într-un IRA tradițional sau, dacă deschideți un IRA Roth, banii pe care i-ați introdus vor crește fără taxe pentru pensionare.
Când datoriți impozite pe un cont de brokeraj impozabil
Orice venit pe care îl obțineți într-un cont de brokeraj impozabil este impozitat la realizarea venitului. Dacă vindeți o acțiune la un câștig, acel câștig este impozabil. Dacă câștigați dobânzi din soldul dvs. de numerar, venitul din dobânzi este impozabil în anul fiscal în care a fost primit.
Un cont individual impozabil este un cont de investiții oferit de un intermediar. Cu un cont impozabil, puteți investi în active precum acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale. Pe măsură ce fondul crește în funcție de performanța pieței de valori, veți datora impozite în fiecare an pe veniturile din investiții.
Ce puteți face cu un cont de brokeraj?
Conturi de intermediere: mai mult risc, mai multe recompense
În timp ce conturile de economii cu randament ridicat oferă o rată fixă pentru economisitori, conturile de brokeraj le permit flexibilitatea de a alege dintr-un set de opțiuni, fiecare cu propriile riscuri și recompense.
Deși vă puteți bucura de o creștere amânată de impozite într-un IRA sau de o creștere fără impozite într-un IRA Roth, un cont de brokeraj vă permite să contribuiți cu sume nelimitate de bani și să declarați pierderi de capital atunci când vindeți valori mobiliare.
Odată ce ai împlinit vârsta de 72 de ani, trebuie să începi să iei distribuțiile minime necesare (RMD) din IRA-ul tău tradițional. Din motivele menționate anterior, nu toată lumea vrea să lichideze acțiuni de investiții și să ia numerar. Vestea bună este că IRS nu necesită acest lucru. RMD-urile dvs. pot fi, de asemenea, luate în natură.
Majoritatea conturilor pot fi transferate printr-un proces automat numit Serviciul de transfer automat al contului de clienți (ACAT). Odată ce formularul este completat, noul broker va colabora cu vechiul dvs. broker pentru a vă transfera activele. ... Bucurați-vă de noul dvs. cont. În majoritatea cazurilor, transferul este finalizat în trei până la șase zile lucrătoare.
Dacă acești bani ar fi într-un cont de brokeraj impozabil, ați fi datorat 15% din impozitul pe câștigurile de capital, sau 15.000 USD. Cu toate acestea, atunci când scoateți acei bani dintr-un IRA, veți plăti rata completă a impozitului pe venit pe sold, chiar dacă a fost un câștig de capital pe termen lung.
Puteți retrage numerar numai din contul dvs. de brokeraj. Dacă doriți să retrageți mai mult decât aveți la dispoziție în numerar, va trebui mai întâi să vindeți acțiuni sau alte investiții. Rețineți că, după ce vindeți acțiuni, trebuie să așteptați să se stabilească tranzacția înainte de a putea retrage bani dintr-un cont de brokeraj.
Conturile de brokeraj impozabile sunt ideale dacă doriți să economisiți pentru ceva, dar trebuie să accesați banii înainte de a ajunge la vârsta de pensionare. Indiferent dacă economisiți pentru o plată în avans pe o casă sau finanțați o nuntă, conturile de brokeraj impozabile oferă creștere și flexibilitate pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.