Deoarece adăugați în continuare portofoliul dvs., puteți reechilibra cumpărând mai mult din ceea ce se întâmplă și mai puțin din ceea ce se întâmplă. Odată ce portofoliul dvs. este prea mare pentru aceasta și una dintre pozițiile dvs., dacă aveți o reducere de peste 5% din greutatea țintă, reechilibrați portofoliul.
În general, la +/- 5% din alocarea țintă este suficient pentru a menține un nivel dorit de risc / diversificare. Pentru un portofoliu tipic investit în acțiuni și obligațiuni neacoperite, acest lucru ar putea necesita reechilibrare la fiecare 1 sau 2 ani. Instrumentele și activele mai volatile ar putea necesita o reechilibrare mai frecventă.
Reechilibrarea în funcție de obiectivele stabilite a activelor este o modalitate bună de abordare a reechilibrării portofoliului, deoarece piețele se pot schimba mai mult în anumite perioade de timp decât în altele. O regulă standard de bază este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%, adică. dacă un anumit subgrup de acțiuni se schimbă de la 15% din portofoliu la 20%.
Verificați un program și reechilibrați dacă orice clasă este dezactivată cu 10% sau mai mult din obiectivul său (ceea ce înseamnă că limita maximă de 35% este sub 31.5% sau 5% din numerar este mai mare de 5.5%). Când reechilibrați, atingeți cât mai puține clase pentru a aduce lucrurile în echilibru.
Deci, reechilibrează anual sau semestrial și ar trebui să fii bine.
Majoritatea persoanelor se reechilibrează anual sau / și utilizează benzi de reechilibrare (plus sau minus 5% din portofoliu sau 25% din alocare).
Ajustați-vă în funcție de preferințe, dar pozițiile inițiale cu 1/4 până la 1/2 din alocarea totală funcționează bine. Puteți face câteva calcule rapide și aflați ce procentaj de portofoliu doriți să alocați unei noi poziții. Ușurați-vă, încet și constant.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Folosiți conturi de pensionare favorizate de impozite.
Luarea de câștiguri în cadrul unor planuri precum 401 (k) s și conturi individuale de pensionare (IRA) nu va genera impozite curente. Prin urmare, Ellen ar putea să facă o parte sau o parte din reechilibrarea ei, fără taxe, trecând de la acțiuni la obligațiuni în cadrul IRA.
Reechilibrarea portofoliului pe cont propriu, fără ajutorul unui consilier robo sau a unui consilier de investiții, nu necesită cheltuirea banilor.
„Reechilibrarea este procesul de realiniere a ponderilor unui portofoliu de active. Reechilibrarea presupune cumpărarea sau vânzarea periodică de active într-un portofoliu pentru a menține un nivel dorit original de alocare a activelor. De exemplu, să presupunem că o alocare inițială a activelor țintă a constituit 50% acțiuni și 50% obligațiuni."
Planificatorii financiari vă recomandă să reechilibrați cel puțin o dată pe an și nu mai mult de patru ori pe an. O modalitate ușoară de a face acest lucru este să alegeți aceeași zi în fiecare an sau în fiecare trimestru și să faceți ca ziua dvs. să vă reechilibrați. Făcând acest lucru, vă veți distanța de emoțiile pieței, a spus Wray.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.