Câteva avantaje ale fondurilor la termen-țintă includ: investiții minime reduse, permițând diversificarea instantanee între diferite clase de active (acțiuni, obligațiuni etc.).) Portofolii gestionate profesional, oferind o investiție fără probleme. Întreținere redusă, deoarece fondurile sunt concepute ca o soluție unică.
Pentru persoanele care nu urmează să urmărească piețele de investiții, să învețe cum să investească și să adopte o abordare practică a pensionării, fondurile cu date-țintă sunt utile. Sunt chiar o mișcare inteligentă pentru persoanele care sunt înclinați să-și schimbe frecvent alocarea fondurilor în interiorul 401 (k).
Avantajele fondurilor-dată-țintă
Un fond-dată-țintă este o clasă de fonduri mutuale sau ETF-uri care reechilibrează periodic ponderile clasei de active pentru a optimiza riscul și randamentele pentru un interval de timp prestabilit.
Fondurile cu date-țintă sunt concepute pentru a ajuta la gestionarea riscului investițional. Alegeți un fond cu un an țintă care este cel mai apropiat de anul pe care îl anticipați să vă retrageți, spuneți un „fond 2050”.„Pe măsură ce vă îndreptați spre data-limită de pensionare”, fondul reduce treptat riscul prin schimbarea investițiilor din fond.
Rowe Price TROW -0.45% și BlackRock BLK 1.31% - cele mai mari cinci companii țintă-fond, care controlează majoritatea pieței - nu percep taxe duble astăzi, spune Jason Kephart, un strateg de cercetare manager multiasset la Morningstar.
Nimic special nu se întâmplă cu un fond de pensionare țintă când atinge data țintă. Fondul nu încetează să investească și nu trebuie să vă scoateți banii din fond. Trecerea treptată de la acțiuni la obligațiuni continuă pur și simplu.
Data țintă Fondurile încalcă principiul de optimitate al lui Bellman
Luați doi investitori, ambii cu 45 de ani înainte de pensionare, începând cu active inițiale de 0 USD și contribuind cu 1.000 USD în fiecare lună la planul lor de pensionare TDF.
Cea mai bună dată țintă Fonduri pentru pensionare
De fapt, cel mai probabil va trebui să vindeți întregul fond și să începeți din nou. Majoritatea fondurilor pentru data țintă nu mai modifică alocarea la data țintă. Deci, dacă modelul solicită 90% să investească în obligațiuni la data respectivă, va rămâne așa la infinit.
: data stabilită pentru un eveniment sau pentru finalizarea unui proiect, obiectiv sau cotă.
Ce este un fond-dată-țintă? Un fond-dată țintă este un mix diversificat de investiții bazat pe vârsta dvs. și pe anul în care vă așteptați să vă retrageți. Când sunteți mai tânăr, expunerea la capitaluri proprii va fi mult mai mare, poate cu 90%.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.