Chiar și la evaluări extrem de ridicate ale acțiunilor, cercetările efectuate de planificatorul financiar Michael Kitces arată că regula 4% este încă valabilă. ... Folosind o alocare de active de 60% acțiuni și 40% obligațiuni, Kitces a constatat că cea mai mică rată de retragere inițială sigură a fost de 4.4%.
Pe baza randamentelor de pe S&P 500 în ultimii 10 ani, rata de retragere sigură de 4% pare un pariu solid în viitor. Chiar dacă ratele dobânzilor rămân acolo unde sunt acum, un pensionar care se bazează pe strategie va merge bine - atâta timp cât piața de valori continuă să coopereze.
Bengen a aplicat o mare parte din gândirea lui Kitces, folosind indicele Shiller CAPE (care reflectă raportul preț-câștiguri ajustat ciclic pentru S&P 500) și datele privind inflația, pentru a veni cu ultima sa revizuire și recomandare pentru o rată de retragere în general sigură: 5%.
Regula 25X spune că, dacă economisiți de 25 de ori salariul anual de pensionare dorit, puteți retrage 4% din suma respectivă în fiecare an și va dura 30 de ani.
Regula de 4% se bazează pe cercetările efectuate de William Bengen, publicate în 1994, care au constatat că dacă ați investi cel puțin 50% din banii dvs. în acțiuni și restul în obligațiuni, ați avea o mare probabilitate de a putea retrage un ajustat la inflație 4% din oul cuibului dvs. în fiecare an timp de 30 de ani (și, eventual, mai mult, în funcție de ...
Regula 4%
Metrica, creată în anii 1990 de consilierul financiar William Bengen, spune că pensionarii își pot retrage 4% din portofoliul total în primul an de pensionare. Această sumă în dolari rămâne aceeași în fiecare an și crește numai odată cu inflația anuală.
Se afirmă că puteți retrage confortabil 4% din economiile dvs. în primul an de pensionare și puteți ajusta această sumă pentru inflație pentru fiecare an ulterior, fără a risca să rămâneți fără bani timp de cel puțin 30 de ani.
De fapt, un pensionar care este dispus să reducă cheltuielile în anii răi cu doar 2.5 la sută își pot ridica rata inițială de retragere sigură până la 5 la sută din economiile lor - fără a crește șansele de a rămâne fără bani.
Cât va dura 500.000 de dolari la pensionare? Dacă ați economisit 500.000 USD pentru pensionare și retrageți 20.000 USD pe an, probabil vă va dura 25 de ani. Desigur, va dura mai mult dacă vă așteptați la o rentabilitate anuală din investirea banilor sau dacă vă retrageți mai puțin pe an.
2% Dobândă
| Cheltuieli lunare | Aleargă în |
|---|---|
| 3.000 USD / lună | 9.2 ani |
| 3.600 USD / lună | 7.6 ani |
| 4.200 USD / lună | 6.4 ani |
| 4.800 USD / lună | 5.6 ani |
Regula 25x este o modalitate de a estima câți bani trebuie să economisiți pentru pensionare. ... În conformitate cu regula 25x, ar trebui să economisiți cel puțin 1 USD.25 de milioane pentru a putea retrage în siguranță venituri de 50.000 de dolari în primul an de pensionare.
RATA DE CREȘTERE ANUALĂ COMPUSĂ PENTRU S&P 500
După cum puteți vedea, randamentele medii ajustate la inflație pentru S&P 500 au fost între 5% și 8% în câteva perioade selectate de 30 de ani. Concluzia este că folosirea unei rate de rentabilitate de 6% sau 7% este un bun pariu pentru planificarea pensionării.
O regulă de bază frecvent utilizată pentru cheltuielile de pensionare este cunoscută sub numele de regula 4%. Este relativ simplu: vă adăugați toate investițiile și retrageți 4% din totalul respectiv în primul an de pensionare. În anii următori, ajustați suma în dolari pe care o retrageți pentru a ține cont de inflație.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.