Cu un Roth IRA, contribuiți dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate, iar retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.
Un Roth IRA sau 401 (k) are cel mai mult sens dacă aveți încredere în venituri mai mari la pensionare decât câștigați acum. Dacă vă așteptați ca veniturile (și rata de impozitare) să fie mai mici la pensionare decât în prezent, un cont tradițional este probabil cel mai bun pariu.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
Ar putea fi potrivit să contribui atât la un IRA tradițional, cât și la un Roth - dacă poți. Acest lucru vă va oferi opțiuni de retragere impozabile și fără taxe la pensionare. Planificatorii financiari numesc această diversificare fiscală și, în general, este o strategie inteligentă atunci când nu sunteți sigur cum va arăta imaginea dvs. fiscală la pensionare.
Diferența dintre un tradițional și un Roth 401 (k) se reduce la momentul în care plătiți impozitele. În timp ce conturile Roth au fost în general recomandate pentru economisitorii mai tineri, un Roth 401 (k) poate oferi, de asemenea, economisitorilor în vârstă șansa de a beneficia de distribuții fără taxe.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Da, puteți pierde bani într-un Roth IRA. Cele mai frecvente cauze ale pierderii includ: fluctuații negative ale pieței, penalități de retragere timpurie și un timp insuficient pentru a compune. Vestea bună este că, cu cât acordați mai mult timp unui Roth IRA, cu atât este mai puțin probabil să pierdeți bani.
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.
Cât de mult vă veți datora unei conversii Roth IRA? Spuneți că vă încadrați în impozitul de 22% și convertiți 20.000 USD. Venitul dvs. pentru anul fiscal va crește cu 20.000 USD. Presupunând că acest lucru nu vă împinge într-o categorie de impozite mai mare, veți datora 4.400 USD în taxe pentru conversie.
Mai multe în planurile de pensionare
Pentru 2021, 2020 și 2019, contribuțiile totale pe care le faceți în fiecare an la toate IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth nu pot fi mai mari de: 6.000 USD (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) sau.
Cu un Roth IRA, contribuiți dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate, iar retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.
Da, dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru fiecare tip
Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.