Regula 4% a fost dezvoltată de planificatorul financiar William Bengen în 1994. ... Prin cercetările sale, Bengen a descoperit că oamenii își pot retrage 4% din investiții în primul an de pensionare și apoi retrage aceeași sumă, ajustată pentru inflație, timp de cel puțin 30 de ani, fără a-și epuiza portofoliul.
Pe baza randamentelor de pe S&P 500 în ultimii 10 ani, rata de retragere sigură de 4% pare un pariu solid în viitor. Chiar dacă ratele dobânzilor rămân acolo unde sunt acum, un pensionar care se bazează pe strategie va merge bine - atâta timp cât piața de valori continuă să coopereze.
Regula de 4% presupune că portofoliul dvs. de investiții conține aproximativ 60% acțiuni și 40% obligațiuni. De asemenea, presupune că vă veți menține nivelul de cheltuieli pe tot parcursul pensionării. Dacă ambele lucruri sunt adevărate pentru dvs. și doriți să urmați cea mai simplă strategie posibilă de retragere la pensie, regula 4% poate fi potrivită pentru dvs.
Bengen a aplicat o mare parte din gândirea lui Kitces, folosind indicele Shiller CAPE (care reflectă raportul preț-câștiguri ajustat ciclic pentru S&P 500) și datele privind inflația, pentru a veni cu ultima sa revizuire și recomandare pentru o rată de retragere în general sigură: 5%.
4 sau 4.5 la sută
De când planificatorul financiar Bill Bengen a venit cu regula de 4%, denumită și regula Bengen, în 1994, mulți consilieri financiari au recomandat 4% ca o rată anuală de retragere sigură pentru a se asigura că banii pensionarilor durează 30 de ani.
De fapt, un pensionar care este dispus să reducă cheltuielile în anii răi cu doar 2.5 la sută își pot ridica rata inițială de retragere sigură până la 5 la sută din economiile lor - fără a crește șansele de a rămâne fără bani.
Regula 25x este o modalitate de a estima câți bani trebuie să economisiți pentru pensionare. ... În conformitate cu regula 25x, ar trebui să economisiți cel puțin 1 USD.25 de milioane pentru a putea retrage în siguranță venituri de 50.000 de dolari în primul an de pensionare.
Dacă aveți economii de 500.000 USD, conform regulii de 4%, veți avea acces la aproximativ 20.000 USD timp de 30 de ani. Retragerea în străinătate într-o țară din America de Sud poate fi mai accesibilă pe termen lung decât pensionarea în Europa.
2% Dobândă
| Cheltuieli lunare | Aleargă în |
|---|---|
| 3.000 USD / lună | 9.2 ani |
| 3.600 USD / lună | 7.6 ani |
| 4.200 USD / lună | 6.4 ani |
| 4.800 USD / lună | 5.6 ani |
Aceasta înseamnă că, dacă vă retrageți la 55 de ani, 700.000 de lire sterline vor finanța o persoană pentru 36 de ani și un cuplu pentru 28 de ani. Deci, dacă te-ai pensionat la 55 de ani, asta te va duce confortabil la speranța medie de viață combinată din Marea Britanie, de 81 de ani.
2% Dobândă
| Cheltuieli lunare | Aleargă în |
|---|---|
| 2.400 USD / lună | 16.4 ani |
| 3.200 USD / lună | 11.8 ani |
| 4.000 USD / lună | 9.2 ani |
| 4.800 USD / lună | 7.6 ani |
Regula de 4 procente și pensionarea timpurie
FIRE este un acronim care înseamnă Independența Financiară, Se pensionează devreme și unii oameni se retrag imediat după 30 și 40 de ani. Aceasta înseamnă că portofoliul lor de acțiuni va trebui să dureze mult mai mult decât cel al unui pensionar tradițional.
Cu toate acestea, dacă nu mai lucrați, cât va dura un milion de dolari la pensionare? Compania de tehnologie financiară SmartAsset a analizat cheltuielile medii ale gospodăriei și a constatat că, la nivel național, un ou de cuib de 1 milion de dolari ar trebui să dureze 23.46 de ani.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.