Dacă așteptați până veți avea mai mult de 59 de ani și jumătate, nu veți plăti penalitatea de retragere anticipată de 10% pentru IRA. Dacă v-ați dedus contribuțiile tradiționale IRA, banii pe care îi retrageți sunt impozabili. Cu toate acestea, dacă ați făcut contribuții nedeductibile, o parte din retragerea dvs. va fi scutită de impozite.
Dacă retrageți bani dintr-un IRA tradițional înainte de a împlini 59 ½, trebuie să plătiți o penalitate de impozitare de 10% (cu câteva excepții), în plus față de impozitele regulate pe venit. În plus, retragerea IRA ar fi impozitată ca venit regulat și ar putea să vă propulseze într-o categorie de impozite mai mare, costându-vă chiar mai mult.
Luați suma totală a contribuțiilor nedeductibile și împărțiți la valoarea curentă a contului dvs. tradițional IRA - aceasta este partea nedeductibilă (neimpozabilă) din contul dvs. Apoi, scade această sumă din numărul 1 pentru a ajunge la partea impozabilă din IRA-ul tău tradițional.
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage bani fără o penalizare de 10% din orice tip de IRA. Dacă este un IRA Roth și ați avut un Roth de cinci ani sau mai mult, nu veți datora niciun impozit pe venit la retragere.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Retragerile dvs. dintr-un IRA Roth sunt scutite de taxe, atâta timp cât aveți 59 ½ sau mai mult și contul dvs. are cel puțin cinci ani. Retragerile din IRA-urile tradiționale sunt impozitate ca venituri obișnuite, în funcție de nivelul dvs. fiscal pentru anul în care efectuați retragerea.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
Retragerile din IRA sunt venituri impozabile, iar prestațiile de asigurări sociale pot fi impozabile. ... Dacă nu ați făcut niciodată contribuții nedeductibile la niciunul dintre conturile dvs. IRA, toate retragerile IRA sunt considerate venituri impozabile.
Nouă dintre acele state care nu impozitează veniturile din planul de pensionare pur și simplu nu au deloc impozite pe veniturile statului: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. Restul de trei - Illinois, Mississippi și Pennsylvania - nu impozitează distribuțiile din planurile 401 (k), IRA sau pensii.
Dacă aveți 65 de ani sau mai mult și depuneți singuri, puteți câștiga până la 11.950 USD în salarii legate de muncă înainte de a depune. Pentru cuplurile căsătorite care depun în comun, limita venitului câștigat este de 23.300 USD dacă ambii au peste 65 de ani sau mai mult și 22.050 USD dacă doar unul dintre voi a împlinit vârsta de 65 de ani.
Puteți retrage contribuțiile Roth IRA în orice moment, din orice motiv, fără a plăti impozite sau penalități. Dacă retrageți câștigurile Roth IRA înainte de vârsta de 59 ½, se aplică de obicei o penalizare de 10%. Retragerile înainte de vârsta de 59½ dintr-un IRA tradițional declanșează o taxă de penalizare de 10%, indiferent dacă retrageți contribuții sau câștiguri.
La vârsta de 60 de ani, un proprietar Roth IRA este liber să retragă întregul sold fără taxe (atâta timp cât contul a fost deschis de cel puțin cinci ani) ... sau să-l lase la loc pentru moștenitorii săi.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.