Luați în considerare o strategie simplă pentru a reduce potențial ceea ce plătiți în impozite, la pensionare: efectuați o retragere anuală din fiecare cont pe baza procentului de economii globale al contului respectiv. Nu merge singur. Asigurați-vă că consultați un consultant fiscal și că aveți un plan de gestionare a retragerilor din conturile de pensionare.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
Amânarea plăților de securitate socială, trecerea peste 401 (k) vechi, crearea IRA-urilor pentru a evita impozitul federal obligatoriu pe 20% și menținerea impozitelor pe câștigurile de capital scăzute sunt printre cele mai bune strategii pentru reducerea impozitelor la retragerea dvs. 401 (k).
O regulă generală este să începeți prin retragerea a cel mult 4% din economiile de pensionare în primul an de pensionare. După primul an de pensionare, puteți alege să vă măriți suma de retragere anuală cu rata inflației pentru a vă menține puterea de cheltuieli. Dar fii și tu flexibil.
Sancțiunea fiscală pentru retragerea anticipată dintr-un plan de pensionare este egală cu 10% din suma care este inclusă în venitul dvs. Trebuie să plătiți această penalitate în plus față de impozitul pe venit obișnuit.
Regula 4% este un cadru adesea citat pentru a extrage în siguranță banii din portofoliile de pensionare. Metrica, creată în anii 1990 de consilierul financiar William Bengen, spune că pensionarii își pot retrage 4% din portofoliul total în primul an de pensionare.
5 moduri de a nu plăti impozit pe venit în timpul pensionării
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Între 65 și 67 de ani, în funcție de anul nașterii dvs., sunteți la vârsta de pensionare completă și puteți obține beneficii complete de pensii de asigurări sociale fără taxe. Cu toate acestea, dacă lucrați în continuare, o parte din beneficiile dvs. ar putea fi supuse impozitării. IRS adaugă cifrele pentru câștigurile dvs. și jumătate din prestațiile de asigurări sociale.
Privind în urmă, Nitzsche spune că lichidarea lui 401 (k) pentru a achita datoria cardului de credit este ceva ce nu ar mai face din nou. „Este atât de dăunător sănătății financiare pe termen lung și pensionării”, spune el. Mulți experți sunt de acord că exploatarea anticipată a economiilor de pensionare poate avea efecte pe termen lung.
Nicio investiție nu este complet sigură, dar există cinci (conturi de economii bancare, CD-uri, titluri de stat, conturi de piață monetară și anuități fixe) care sunt considerate a fi printre cele mai sigure investiții pe care le puteți deține. Conturile de economii bancare și CD-urile sunt de obicei asigurate FDIC.
Da, vă puteți retrage cu 500.000 USD
Cu unele venituri de pensionare, cheltuieli relativ mici și un pic de noroc, acest lucru este fezabil. Dacă aveți în gospodărie două persoane care primesc venituri din asigurări sociale sau din pensii, este și mai ușor. În mod clar, mai mulți bani oferă mai multă siguranță și mai multe opțiuni.
În mod tradițional, mulți consilieri au sugerat retragerea mai întâi din conturile impozabile, apoi conturile amânate și, în cele din urmă, conturile Roth în care retragerile sunt scutite de impozite. ... Efectul este o factură fiscală mai stabilă față de pensionare și impozite pe viață mai mici și venituri mai mari pe durata vieții după impozitare.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.