Fondurile cu date-țintă sunt concepute pentru a ajuta la gestionarea riscului investițional. Alegeți un fond cu un an țintă care este cel mai apropiat de anul pe care îl anticipați să vă retrageți, spuneți un „fond 2050”.„Pe măsură ce vă îndreptați spre data-limită de pensionare”, fondul reduce treptat riscul prin schimbarea investițiilor din fond.
Haideți să acordăm fondurilor de la data țintă un credit. Pentru persoanele care nu urmează să urmărească piețele de investiții, să învețe cum să investească și să adopte o abordare practică a pensionării, fondurile cu date-țintă sunt utile. Sunt chiar o mișcare inteligentă pentru persoanele care sunt înclinați să-și schimbe frecvent alocarea fondurilor în interiorul 401 (k).
Cele mai importante fonduri-dată-țintă
Chiar dacă maximizați 401 (k), dacă aveți o mână de fonduri, suma alocată fiecăruia ar putea fi destul de mică. În funcție de cât contribuiți și dacă angajatorul dvs. se potrivește, ar putea avea sens să rămâneți într-un fond-dată-țintă pentru câțiva ani în timp ce creați active.
Nimic special nu se întâmplă cu un fond de pensionare țintă când atinge data țintă. Fondul nu încetează să investească și nu trebuie să vă scoateți banii din fond. Trecerea treptată de la acțiuni la obligațiuni continuă pur și simplu.
Cele mai bune planuri de pensionare de luat în considerare în 2021:
Avantajele fondurilor-dată-țintă
De asemenea, puteți deschide un cont de brokeraj cu un manager de fonduri sau un broker online pentru a cumpăra fonduri la data țintă. Sau puteți achiziționa unul direct de la un furnizor de fonduri, cum ar fi Vanguard, Fidelity sau T. Rowe Price, dar acolo alegerile dvs. pot fi mai limitate.
Fondurile de pensii Vanguard Target sunt ieftine, diversificate și concepute pentru a vă oferi un rezultat bun de investiție, dar nu garantat, până la o anumită dată fixată în viitor. Acestea fac acest lucru începând cu o alocare de capital ridicată, apoi reducând riscul prin mutarea mai multor bani în obligațiuni pe măsură ce fondul se apropie de data țintă.
Fidelitate echilibrată
În ultimii cinci și 10 ani, FBALX a fost unul dintre cele mai bune fonduri mutuale din categoria sa; randamentele sale anualizate depășesc cel puțin 95% din toate celelalte așa-numite fonduri echilibrate, care dețin aproximativ 60% din active în acțiuni și 40% în obligațiuni.
Acestea funcționează numai în timp ce lucrează: Data țintă Fondurile sunt, de asemenea, concepute pentru a fi utilizate numai atunci când se acumulează avere pentru pensionare. Odată ce ați atins data, portofoliul nu se schimbă într-unul în care vă puteți retrage cu ușurință. De fapt, cel mai probabil va trebui să vindeți întregul fond și să începeți din nou.
Fondurile de obligațiuni cu scadență țintă investesc în obligațiuni care se maturizează într-un anumit an de scadență desemnat. Fiecare fond țintă de obligațiuni cu scadență urmărește, în general, să dețină obligațiunile din portofoliul său până când acestea devin mature sau sunt apelate.
Majoritatea fondurilor de date țintă sunt gestionate în mod activ, într-o anumită măsură, ceea ce înseamnă că deținerea lor se schimbă în timp. Aceasta înseamnă că ați putea avea consecințe fiscale neintenționate dacă alegeți un cont de brokeraj impozabil, mai degrabă decât un 401 (k) cu avantaje fiscale sau IRA.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.