Diferența cheie între Roth și IRA-urile tradiționale constă în momentul avantajelor lor fiscale: cu IRA-urile tradiționale, deduceți acum contribuțiile și plătiți impozite pe retrageri mai târziu; cu Roth IRA, plătiți acum impozite pe contribuții și veți primi retrageri fără impozite mai târziu.
Nu există o versiune Roth a SIMPLE IRA. Contul este supus multor aceleași reguli ca un IRA tradițional: contribuțiile vă reduc veniturile impozabile pentru anul, dar distribuțiile la pensionare sunt impozitate ca venituri obișnuite.
Planurile SIMPLE IRA pot oferi o sursă semnificativă de venit la pensionare, permițând angajatorilor și angajaților să aloce bani în conturile de pensionare. Planurile SIMPLE IRA nu au costurile de pornire și de funcționare ale unui plan de pensionare convențional.
Puteți contribui atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k), SEP sau IRA SIMPLE, sub rezerva limitelor de venit. Contribuția atât la un IRA Roth, cât și la un plan de pensionare sponsorizat de angajator poate face posibilă economisirea în conturile de pensionare cu avantaje fiscale, pe cât le permite legea.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
IRA-urile SIMPLE oferă o alternativă convenabilă pentru micii angajatori care nu doresc complexitatea birocratică și fiduciară care vine cu un plan calificat. Angajații primesc în continuare beneficii fiscale și de economii, plus dobândirea instantanee a contribuțiilor angajatorilor.
Chei de luat masa. Un Roth IRA sau 401 (k) are cel mai mult sens dacă aveți încredere în venituri mai mari la pensionare decât câștigați acum. Dacă vă așteptați ca veniturile (și rata de impozitare) să fie mai mici la pensionare decât în prezent, un cont tradițional este probabil cel mai bun pariu.
Iar limitele de contribuție sunt mai mici pentru IRA-urile SIMPLE decât pentru 401 (k) s. Totuși, IRA-urile SIMPLE au unele avantaje. În timp ce mulți angajatori oferă o potrivire generoasă cu planurile lor 401 (k), o astfel de potrivire este total opțională. În schimb, participanților la IRA SIMPLE li se garantează cel puțin o potrivire de la angajatori.
Contribuțiile IRA SIMPLE nu sunt supuse reținerii impozitului pe venit federal. Cu toate acestea, contribuțiile de reducere a salariului sunt supuse taxelor de securitate socială, Medicare și șomaj federal (FUTA). Contribuțiile echivalente și neelective nu sunt supuse acestor impozite. Raportarea deducerilor angajatorilor de contribuții.
Contribuțiile dvs. la „înainte de impozitare” SIMPLE IRA, ceea ce înseamnă că angajatorul dvs. nu reține niciun impozit federal pe venit înainte de a fi depus în SIMPLE IRA.
Sold mediu 401k la vârsta de peste 65 de ani - 462.576 USD; Median - 140.690 USD.
Dacă depuneți impozite ca persoană singură, venitul brut ajustat modificat (MAGI) trebuie să fie sub 139.000 USD pentru anul fiscal 2020 și sub 140.000 USD pentru anul fiscal 2021 pentru a contribui la un IRA Roth și dacă sunteți căsătorit și depuneți împreună , MAGI-ul dvs. trebuie să fie sub 206.000 USD pentru anul fiscal 2020 și 208.000 pentru anul fiscal ...
Da, dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru fiecare tip
Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.