Diferențele dintre un 401 (k) și un SIMPLE IRA Un plan 401 (k) poate fi oferit de orice tip de angajator, dar un SIMPLE IRA este conceput pentru întreprinderile mici cu 100 sau mai puțini angajați. Limitele de contribuție pentru planurile SIMPLE IRA sunt mai mici decât planurile tradiționale 401 (k). IRA-urile SIMPLE necesită o contribuție a angajatorului.
Iar limitele de contribuție sunt mai mici pentru IRA-urile SIMPLE decât pentru 401 (k) s. Totuși, IRA-urile SIMPLE au unele avantaje. În timp ce mulți angajatori oferă o potrivire generoasă cu planurile lor 401 (k), o astfel de potrivire este total opțională. În schimb, participanților la IRA SIMPLE li se garantează cel puțin o potrivire de la angajatori.
Planurile SIMPLE IRA pot oferi o sursă semnificativă de venit la pensionare, permițând angajatorilor și angajaților să aloce bani în conturile de pensionare. Planurile SIMPLE IRA nu au costurile de pornire și de funcționare ale unui plan de pensionare convențional.
IRA-urile SIMPLE oferă o alternativă convenabilă pentru micii angajatori care nu doresc complexitatea birocratică și fiduciară care vine cu un plan calificat. Angajații primesc în continuare beneficii fiscale și de economii, plus dobândirea instantanee a contribuțiilor angajatorilor.
Răspunsul rapid este da, puteți avea atât un cont 401 (k), cât și un cont individual de pensionare (IRA) în același timp. ... Aceste planuri împărtășesc similarități prin faptul că oferă posibilitatea de economii amânate de impozite (sau, în cazul Roth 401k sau Roth IRA, câștigurile fără impozite).
Suma maximă de amânare a salariului pe care o puteți contribui în 2019 la 401 (k) este cea mai mică dintre 100% din salariu sau 19.000 USD. Cu toate acestea, unele planuri 401 (k) vă pot limita contribuțiile la o sumă mai mică și, în astfel de cazuri, regulile IRS pot limita contribuția pentru angajații cu o compensare ridicată.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Contribuțiile IRA SIMPLE nu sunt supuse reținerii impozitului pe venit federal. Cu toate acestea, contribuțiile de reducere a salariului sunt supuse taxelor de securitate socială, Medicare și șomaj federal (FUTA). Contribuțiile echivalente și neelective nu sunt supuse acestor impozite. Raportarea deducerilor angajatorilor de contribuții.
În general, trebuie să plătiți impozit pe venit pentru orice sumă pe care o retrageți din IRA SIMPLE. De asemenea, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă suplimentară de 10% sau 25% din suma pe care o retrageți, cu excepția cazului în care aveți cel puțin 59 ½ ani sau dacă sunteți eligibil pentru o altă excepție.
Limitele de contribuție pentru planurile SIMPLE IRA sunt mai mici decât planurile tradiționale 401 (k). IRA-urile SIMPLE necesită o contribuție a angajatorului. ... Cu IRA-urile SIMPLE, angajații sunt întotdeauna învestiți 100%, în timp ce planurile 401 (k) pot avea reguli de învestire diferite pentru contribuțiile angajatorilor.
Fără deduceri fiscale
Chiar dacă IRA dvs. simplă își pierde toată valoarea, nu veți avea dreptul la nicio deducere fiscală suplimentară. Singurul mod în care puteți solicita o pierdere într-un IRA este dacă închideți toate conturile de același tip și suma distribuțiilor dvs. este mai mică decât suma contribuțiilor dvs. nedeductibile.
Cea mai probabilă modalitate de a pierde toți banii din IRA este de a avea întregul sold al contului dvs. investit într-o singură investiție în acțiuni sau obligațiuni, iar această investiție devenind inutilă de către acea companie care va ieși din afaceri. Puteți preveni un astfel de scenariu IRA cu pierderi totale, cum ar fi acesta, diversificându-vă contul.
Limite de contribuție 2020 și 2021
| Sub 50 | Peste 50 de ani | |
|---|---|---|
| IRA SIMPLE | 13.500 dolari | 16.500 dolari |
| 401 (k) | 19.500 dolari | 26.000 dolari |
| IRA tradițional sau Roth | 6.000 dolari | 7.000 de dolari |
Nimeni nu a comentat acest articol încă.