Oamenii mai tineri tind să se afle într-o categorie de impozite mai mică acum decât vor fi în pensie, acesta fiind un motiv pentru care IRA-urile Roth sunt ideale pentru Millennials. IRA-urile Roth nu primesc aceeași scutire fiscală în avans ca IRA-urile tradiționale. Dar nu veți datora impozite pentru niciun câștig din cont sau pentru distribuții calificate.
401 (k) s și IRA
Majoritatea experților financiari le spun tinerilor să folosească un IRA Roth în locul unui IRA tradițional, deoarece, deși nu obțineți un beneficiu fiscal din contribuțiile dvs., atât ei, cât și tot ce câștigă vor crește fără impozite până la pensionare și nu veți plăti niciunul impozit pe retrageri.
Cu un Roth IRA, contribuiți dolari după impozitare, banii dvs. cresc fără taxe și, în general, puteți efectua retrageri fără taxe și penalități după vârsta de 59½. Cu un IRA tradițional, contribuiți dolari înainte sau după impozitare, banii dvs. cresc amânate, iar retragerile sunt impozitate ca venit curent după vârsta de 59½.
Dar când câștigi mulți bani, un Roth IRA te-ar putea răni. Probabil că veți fi într-o categorie de impozite mai mare și veți plăti mai mulți bani guvernului în acest an decât ar fi trebuit dacă ați folosi un cont amânat de impozite, ca un IRA tradițional.
Da, dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru fiecare tip
Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
Iată o privire asupra primelor 10 căi de investiții pe care indienii le privesc în timp ce economisesc pentru obiectivele lor financiare.
Prezentare generală: cele mai bune investiții în 2021
În general, dacă credeți că veți fi într-o categorie de impozite mai mare atunci când vă retrageți, un Roth IRA poate fi alegerea mai bună. Veți plăti impozite acum, la o rată mai mică, și veți retrage fondurile fără impozite la pensionare atunci când vă aflați într-o categorie de impozite mai mare.
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Dar există o soluție: o conversie Roth IRA vă permite, indiferent de nivelul de venit, să convertiți total sau parțial din fondurile tradiționale existente IRA într-un Roth IRA.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.