Dacă aveți niște bani în rezerve și vă puteți permite, cumpărarea de puncte ipotecare poate fi o investiție utilă. În general, cumpărarea de puncte ipotecare este cea mai benefică atunci când amândoi intenționați să rămâneți acasă pentru o perioadă lungă de timp și vă puteți permite plata cu puncte ipotecare.
Dacă vă puteți permite să cumpărați puncte de reducere în plus față de costurile de plată în avans și de închidere, veți reduce plățile ipotecare lunare și puteți economisi bani. Cheia este să stați în casă suficient de mult pentru a recupera dobânda plătită în avans.
Punctele pot avea mai mult sens decât avansul mai mare
Datorită creditului dvs. excelent, banca vă spune că puteți reduce doar 15%. Dacă dați 15%, veți economisi 15.000 USD în costuri inițiale, dar dacă reduceți 20%, veți economisi aproape 30.000 USD pe durata de viață a împrumutului.
Punctele, cunoscute și sub numele de puncte de reducere, vă scad rata dobânzii în schimbul plății pentru o taxă inițială. Creditele de creditor vă reduc costurile de închidere în schimbul acceptării unei rate mai mari a dobânzii.
Dacă vă detaliați impozitele, de obicei vă puteți deduce costurile de închidere în anul în care ați închis acasă. Dacă ați închis acasă în 2020, puteți deduce aceste costuri din impozitele din 2020. Suma pe care ați plătit-o trebuie să fie indicată clar și detaliată în declarația de încheiere a împrumutului sau declarația de decontare.
Punctele pot fi adăugate la un credit ipotecar atunci când refinanțează. ... Unul este punctele de reducere, care reduc rata dobânzii împrumutului dvs. Al doilea tip sunt punctele de inițiere, care măresc veniturile pentru creditorul dvs. și compensează cheltuielile aferente împrumutului ipotecar. Un punct este egal cu 1% din suma creditului ipotecar.
Punctele sunt dobânzi plătite în avans și pot fi deductibile ca dobândă ipotecară la domiciliu, dacă detaliați deducerile în Anexa A (Formularul 1040), Deduceri detaliate. Dacă puteți deduce toate dobânzile la ipoteca dvs., este posibil să puteți deduce toate punctele plătite pe ipotecă.
Punctele ipotecare, cunoscute și sub numele de puncte de reducere, sunt taxe plătite direct creditorului la închidere în schimbul unei rate a dobânzii reduse. Aceasta se mai numește „cumpărarea ratei”, care vă poate reduce plățile ipotecare lunare. Un punct costă 1 la sută din suma ipotecii dvs. (sau 1.000 USD pentru fiecare 100.000 USD).
De ce să cumpărați rata dobânzii? O rată a dobânzii mai mică nu numai că vă poate economisi bani la plata lunară a creditului ipotecar, dar va reduce și suma dobânzii pe care o veți plăti pentru împrumut în timp. Verificați diferența dintre plățile lunare și dobânzile totale plătite pentru acest exemplu de împrumut la domiciliu de 200.000 USD.
Plata punctelor de reducere reduce rata dobânzii și, prin urmare, plățile lunare. ... Fără puncte de reducere, principalul lunar și dobânda sunt de 1.073 USD.64. Plățile lunare sunt mai mici după reducerea ratei prin plata unuia sau a două puncte de bază.
Achiziționarea de puncte de reducere este o idee bună numai dacă intenționați să efectuați plăți la împrumut suficient de mult pentru a obține un echilibru - atunci când ceea ce ați plătit pentru puncte este egal cu economiile dvs. de la o dobândă redusă. ... Veți pierde bani dacă achiziționați puncte de reducere și veți achita împrumutul înainte de punctul de echilibru.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.