Pentru lucrătorii care desfășoară activități independente, stabilirea unui plan de pensionare este o treabă personalizată. Există patru planuri disponibile adaptate pentru lucrătorii independenți: un participant 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA și planul Keogh. Planurile de economisire a sănătății (HSAs) și cele tradiționale și Roth IRA sunt încă două opțiuni suplimentare.
Un IRA este probabil cel mai simplu mod prin care lucrătorii independenți încep să economisească pentru pensionare. Nu există cerințe speciale de depunere și îl puteți utiliza indiferent dacă aveți sau nu angajați.
Planurile 401 (k) sunt planuri sponsorizate de angajator, ceea ce înseamnă că numai un angajator (inclusiv lucrătorii independenți) poate stabili unul. Dacă nu aveți propria organizație (de afaceri sau nonprofit) și nu aveți un loc de muncă, vă recomandăm să evaluați contribuția la un IRA.
Puteți introduce toate câștigurile nete din activități independente în plan: până la 13.500 USD în 2021 și în 2020 (13.000 USD în 2019), plus 3.000 USD suplimentare dacă aveți 50 de ani sau mai mult (în 2015 - 2021), plus 2% contribuție fixă sau o contribuție de 3% potrivită. deschideți un IRA SIMPLE printr-o bancă sau altă instituție financiară.
Regula este că, dacă sunteți independent, puteți primi beneficii complete pentru orice lună în care securitatea socială vă consideră pensionară. Pentru a fi considerat pensionar, nu trebuie să fi câștigat peste limita de venit și nu trebuie să fi efectuat ceea ce securitatea socială consideră servicii substanțiale.
Dacă cheltuielile dvs. anuale de pre-pensionare sunt de 50.000 USD, de exemplu, ați dori venituri de pensionare de 40.000 USD dacă ați respectat regula generală de 80%. Dacă tu și soția dvs. veți colecta 2.000 de dolari pe lună de la securitatea socială sau 24.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de aproximativ 16.000 de dolari pe an din economiile dvs.
Deoarece profesioniștii independenți trebuie să bugeteze atât pentru impozitul pe venit, cât și pentru impozitele FICA, ar trebui să intenționați să alocați 25% până la 30% din venitul dvs. independent impozabil pentru a plăti atât impozitele trimestriale, cât și orice impozit suplimentar pe care îl datorați atunci când vă depuneți impozitele în aprilie. Puteți utiliza formularul IRS 1040-ES pentru a calcula plățile dvs. fiscale estimate.
Există mai mult de câteva motive pentru care cred că 401 (k) sunt o idee proastă, inclusiv faptul că renunți la controlul banilor, ai opțiuni de investiții extrem de limitate, nu îți poți accesa fondurile până nu ai 59 de ani.5 ani sau mai mult, nu sunt distribuții de venituri plătite pentru investițiile dvs. și nu beneficiază de acestea în timpul cel mai mult ...
Între deductibilitatea fiscală a contribuțiilor dvs., amânarea fiscală a veniturilor dvs. din investiții și capacitatea dvs. de a acumula o sumă incredibilă de bani pentru pensionare, un plan 401 (k) merită să participați, chiar și fără concordanța companiei.
Conform Fidelity (și altor studii) până la vârsta de 30 de ani, ar trebui să aveți 1x salariu economisit pentru pensionare. Dacă la 30 de ani câștigi 40.000 USD brut, ar trebui să ai 40.000 USD total în toate conturile tale de pensionare. Regula generală presupune: o vârstă de pensionare de 67 de ani.
Dacă sunteți la vârsta de pensionare completă sau mai în vârstă, puteți obține toate beneficiile de securitate socială, indiferent dacă vă retrageți din afacerea dvs. sau nu. ... Dar când lucrezi într-o afacere pe care o deții (sau familia ta) sau ești un ofițer într-o corporație, nu este la fel de simplu.
„Limita de contribuție este de până la 57.000 USD în 2020 (plus o contribuție de recuperare de 6.000 USD pentru cei cu vârsta peste 50 de ani) sau 100% din venitul câștigat, oricare dintre acestea este mai mic.”Deși este posibil să fiți cel mai familiarizat cu planurile cu contribuții definite, nu treceți cu vederea planurile cu beneficii definite.
Un Solo 401 (k) este în esență un plan 401 (k) conceput pentru persoane fizice. ... Cu toate acestea, pentru persoanele care desfășoară activități independente, un Solo 401 (k) poate oferi contribuții anuale mai mari și deduceri fiscale mai mari decât un IRA SEP, în funcție de venitul dvs. Planurile Solo 401 (k) vă permit, de asemenea, să faceți contribuții Roth după impozitare.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.