Chiar și la evaluări extrem de ridicate ale acțiunilor, cercetările efectuate de planificatorul financiar Michael Kitces arată că regula 4% este încă valabilă. ... Folosind o alocare de active de 60% acțiuni și 40% obligațiuni, Kitces a constatat că cea mai mică rată de retragere inițială sigură a fost de 4.4%.
Pe baza randamentelor de pe S&P 500 în ultimii 10 ani, rata de retragere sigură de 4% pare un pariu solid în viitor. Chiar dacă ratele dobânzilor rămân acolo unde sunt acum, un pensionar care se bazează pe strategie va merge bine - atâta timp cât piața de valori continuă să coopereze.
Bengen a aplicat o mare parte din gândirea lui Kitces, folosind indicele Shiller CAPE (care reflectă raportul preț-câștiguri ajustat ciclic pentru S&P 500) și datele privind inflația, pentru a veni cu ultima sa revizuire și recomandare pentru o rată de retragere în general sigură: 5%.
Ca regulă generală, urmărește să îți retragi nu mai mult de 4% până la 5% din economiile tale în primul an de pensionare, apoi ajustează suma respectivă în fiecare an pentru inflație.
O regulă de bază frecvent utilizată pentru cheltuielile de pensionare este cunoscută sub numele de regula 4%. Este relativ simplu: vă adăugați toate investițiile și retrageți 4% din totalul respectiv în primul an de pensionare. În anii următori, ajustați suma în dolari pe care o retrageți pentru a ține cont de inflație.
Regula 4%
Metrica, creată în anii 1990 de consilierul financiar William Bengen, spune că pensionarii își pot retrage 4% din portofoliul total în primul an de pensionare. Această sumă în dolari rămâne aceeași în fiecare an și crește numai odată cu inflația anuală.
Regula 25x este o modalitate de a estima câți bani trebuie să economisiți pentru pensionare. ... În conformitate cu regula 25x, ar trebui să economisiți cel puțin 1 USD.25 de milioane pentru a putea retrage în siguranță venituri de 50.000 de dolari în primul an de pensionare.
Cât va dura 500.000 de dolari la pensionare? Dacă ați economisit 500.000 USD pentru pensionare și retrageți 20.000 USD pe an, probabil vă va dura 25 de ani. Desigur, va dura mai mult dacă vă așteptați la o rentabilitate anuală din investirea banilor sau dacă vă retrageți mai puțin pe an.
De fapt, un pensionar care este dispus să reducă cheltuielile în anii răi cu doar 2.5 la sută își pot ridica rata inițială de retragere sigură până la 5 la sută din economiile lor - fără a crește șansele de a rămâne fără bani.
2% Dobândă
| Cheltuieli lunare | Aleargă în |
|---|---|
| 3.000 USD / lună | 9.2 ani |
| 3.600 USD / lună | 7.6 ani |
| 4.200 USD / lună | 6.4 ani |
| 4.800 USD / lună | 5.6 ani |
Dacă vă așteptați să aveți un venit relativ sigur de pensionare de 60.000 USD pe an, veți avea nevoie de 800.000 USD economisiți până când vă retrageți. ... Diferența dvs. de venit este acum de doar 24.000 USD pe an, pe care o veți extrage din economiile de pensionare de 800.000 USD pentru a reduce decalajul.
Regula de 4 procente și pensionarea timpurie
FIRE este un acronim care înseamnă Independența Financiară, Se pensionează devreme și unii oameni se retrag imediat după 30 și 40 de ani. Aceasta înseamnă că portofoliul lor de acțiuni va trebui să dureze mult mai mult decât cel al unui pensionar tradițional.
Cât timp vor dura economiile de 800.000 de dolari? Când se vor epuiza 800.000 de dolari? Economiile dvs. vor dura 12 ani și 8 luni.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.