În general, vă puteți retrage contribuțiile Roth IRA în orice moment. Dar puteți obține câștigurile dintr-un IRA Roth numai după vârsta de 59 1/2 și după ce dețineți contul timp de cel puțin cinci ani. Retragerea banilor mai devreme poate declanșa impozite și o penalitate de retragere anticipată cu 10%.
În general, puteți să vă retrageți câștigurile fără a deține impozite sau penalități dacă: aveți cel puțin 59½ ani și. Au trecut cel puțin cinci ani de când ați contribuit pentru prima dată la orice IRA Roth („regula de 5 ani”).
Chei de luat masa. Puteți repune fonduri într-un IRA Roth după ce le-ați retras, dar numai dacă respectați reguli foarte specifice. Aceste reguli includ returnarea fondurilor în termen de 60 de zile, ceea ce ar fi considerat un report. Transferurile sunt permise doar o dată pe an.
Dacă aveți 59 ½ sau mai mult, vi se permite să vă retrageți din IRA fără penalizare. IRS nu vă solicită să vă retrageți dintr-un IRA tradițional sau Rollover până la vârsta de 72 de ani. Cu toate acestea, în funcție de tipul contului dvs. (tradițional sau Roth), este posibil să fiți taxat la retragerea dvs.
Puteți retrage contribuțiile Roth IRA în orice moment, fără taxe sau penalități. Dacă retrageți câștigurile dintr-un IRA Roth, puteți datora impozitul pe venit și o penalitate de 10%. Dacă luați o retragere timpurie dintr-un IRA tradițional - indiferent dacă este vorba de contribuții sau câștiguri - poate declanșa impozite pe venit și o penalizare de 10%.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.
Veniturile dintr-un IRA Roth nu sunt considerate venituri, atâta timp cât retragerile sunt considerate calificate. ... Dacă luați o distribuție necalificată, aceasta se consideră venituri impozabile și este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalizare.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Deoarece puteți retrage sumele cotizate în orice moment, fără taxe sau penalități, un Roth IRA se poate dubla ca un cont de economii de urgență. Fondurile Roth ar trebui retrase numai în ultimă instanță.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage bani fără o penalizare de 10% din orice tip de IRA. Dacă este un IRA Roth și ați avut un Roth de cinci ani sau mai mult, nu veți datora niciun impozit pe venit la retragere.
Exonerarea Roth IRA
După ce v-ați epuizat contribuțiile, puteți retrage până la 10.000 USD din câștigurile contului sau din bani convertiți dintr-un alt cont - fără a plăti o penalizare de 10% - pentru prima achiziție a unei case.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.