Chei de luat masa. Un Roth 401 (k) poate fi transformat într-un Roth IRA nou sau existent sau Roth 401 (k). De regulă, transferul către un IRA Roth este cel mai de dorit, deoarece facilitează o gamă mai largă de opțiuni de investiții.
Cei cu vârsta de 59 ½ sau mai mari sunt scutiți de penalitatea de retragere anticipată de 10%, la fel ca și cei care transferă fondurile 401 (k) într-un IRA existent Roth care a fost deschis acum cinci sau mai mulți ani. Această scutire permite retragerea fondurilor 401 (k) reportate fără penalizare.
Nu există limite de venit care să vă restricționeze capacitatea de a face contribuții Roth 401 (k). Atâta timp cât participați la planul 401 (k), puteți contribui la un Roth 401 (k). Acest lucru nu este adevărat cu un Roth IRA. Dacă venitul dvs. depășește anumite limite, nu veți putea contribui deloc.
Nu există nicio limită pentru suma de bani pe care o puteți transfera într-un Roth IRA dintr-un alt cont de pensionare.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
Chei de luat masa. Contribuțiile și câștigurile dintr-un Roth 401 (k) pot fi retrase fără a plăti impozite și penalități dacă proprietarul contului are cel puțin 59½ și deține contul Roth 401 (k) de cel puțin cinci ani.
Cât de mult vă veți datora unei conversii Roth IRA? Spuneți că vă încadrați în impozitul de 22% și convertiți 20.000 USD. Venitul dvs. pentru anul fiscal va crește cu 20.000 USD. Presupunând că acest lucru nu vă împinge într-o categorie de impozite mai mare, veți datora 4.400 USD în taxe pentru conversie.
Un IRA Roth din spate vă permite să convertiți un IRA tradițional într-un Roth, chiar dacă venitul dvs. este prea mare pentru un IRA Roth. ... Practic, un IRA Roth din spate se rezumă la o muncă administrativă fantezistă: puneți bani într-un IRA tradițional, vă convertiți fondurile contribuite într-un IRA Roth, plătiți niște impozite și ați terminat.
Contribuțiile pentru IRA-urile Roth și planurile 401 (k) nu sunt cumulative, ceea ce înseamnă că puteți maximiza ambele planuri atâta timp cât vă calificați pentru a contribui la fiecare.
Un IRA Roth este o alegere excelentă dacă faceți deja contribuții regulate la un 401 (k) și căutați o modalitate de a economisi și mai mulți dolari pentru pensionare. ... Creșterea investiției în aceste două conturi este amânată până la pensionare.
Mai multe în planurile de pensionare
Pentru 2021, 2020 și 2019, contribuțiile totale pe care le faceți în fiecare an la toate IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth nu pot fi mai mari de: 6.000 USD (7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult) sau.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.