Dacă nu vindeți investiții, nu vă confruntați cu consecințe fiscale. Această strategie se numește reechilibrarea fluxului de numerar. Puteți utiliza această strategie pe cont propriu pentru a economisi bani, dar este utilă numai în conturile impozabile, nu în conturile de pensionare, cum ar fi IRA-urile și 401 (k) s.
7 Strategii de reechilibrare care sunt, de asemenea, eficiente din punct de vedere fiscal!
Reechilibrarea în funcție de obiectivele stabilite a activelor este o modalitate bună de abordare a reechilibrării portofoliului, deoarece piețele se pot schimba mai mult în anumite perioade de timp decât în altele. O regulă standard de bază este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%, adică. dacă un anumit subgrup de acțiuni se schimbă de la 15% din portofoliu la 20%.
Pentru a reechilibra, pur și simplu efectuați tranzacțiile corespunzătoare pentru a vă întoarce fondurile mutuale înapoi la alocațiile lor țintă. De exemplu, revenind la exemplul portofoliului nostru de 5 fonduri, ați cumpăra și vinde acțiuni din fondurile corespunzătoare pentru a reveni la alocația inițială de 20% pentru fiecare fond.
Reechilibrarea în timpul unei piețe urs se poate simți dureroasă, dar dă roade pe termen lung. ... Dacă o alocare de 60% pentru acțiuni este adecvată, având în vedere că obiectivele investitorului și toleranța la risc, atunci reechilibrarea înapoi la acea țintă de alocare a acțiunilor atunci când portofoliul este în afara portofoliului ar trebui să fie benefică pe termen lung.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Reechilibrarea este inerent un proces fiscal ineficient. Investitorii vând întotdeauna active care au depășit alocarea dorită, ceea ce înseamnă, în general, câștiguri. Astfel de câștiguri pot fi impozabile și pot contribui la reticența unei persoane față de reechilibrare.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.