Reechilibrarea portofoliului pe cont propriu, fără ajutorul unui consilier robo sau a unui consilier de investiții, nu necesită cheltuirea banilor.
Încercați să vă limitați la aproximativ 20-30 de investiții diferite. Poate doriți să luați în considerare adăugarea de fonduri cu indice sau cu venituri fixe la mix. Investiția în valori mobiliare care urmăresc diferiți indici face o investiție minunată pe termen lung în diversificarea portofoliului dumneavoastră.
Folosiți conturi de pensionare favorizate de impozite.
Luarea de câștiguri în cadrul unor planuri precum 401 (k) s și conturi individuale de pensionare (IRA) nu va genera impozite curente. Prin urmare, Ellen ar putea să facă o parte sau o parte din reechilibrarea ei, fără taxe, trecând de la acțiuni la obligațiuni în cadrul IRA.
O dată pe an, ar trebui să vă comparați portofoliul de investiții cu alocarea ideală a activelor - combinația potrivită de acțiuni, obligațiuni, numerar sau alte investiții pentru obiectivele dvs. de investiții. Apoi, faceți modificări prin vânzarea și cumpărarea de acțiuni din investiții pentru a vă alinia portofoliul la ținta dorită.
Reechilibrarea în funcție de obiectivele stabilite a activelor este o modalitate bună de abordare a reechilibrării portofoliului, deoarece piețele se pot schimba mai mult în anumite perioade de timp decât în altele. O regulă standard de bază este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%, adică. dacă un anumit subgrup de acțiuni se schimbă de la 15% din portofoliu la 20%.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Un ghid sugerează că alocarea stocului dvs. trebuie să fie egală cu 120 minus vârsta dvs. De exemplu, portofoliul unui bărbat de 60 de ani ar consta în 60% acțiuni (sau mai mici dacă sunt deosebit de averse la risc). Sursa: Reguli de alocare a stocurilor. Investopedia, 9 februarie 2020.
Un portofoliu bun de investiții include, în general, o gamă de acțiuni blue chip și stocuri potențiale de creștere, precum și alte investiții, cum ar fi obligațiunile, fondurile indexate și conturile bancare.
Un portofoliu diversificat ar trebui să aibă un amestec larg de investiții. De ani de zile, mulți consilieri financiari au recomandat construirea unui portofoliu de 60/40, alocând 60% din capital acțiunilor și 40% investițiilor cu venit fix, cum ar fi obligațiunile. Între timp, alții au susținut o mai mare expunere la acțiuni, în special pentru investitorii mai tineri.
Deoarece reechilibrarea poate implica vânzarea de active, aceasta duce adesea la o povară fiscală - dar numai dacă se face într-un cont impozabil. În schimb, vânzarea acestor active într-un cont cu avantaje fiscale nu va avea niciun impact fiscal. De exemplu, imaginați-vă economiile de pensionare constând dintr-un cont impozabil și un IRA tradițional.
De obicei, cea mai bună opțiune este să vă considerați întregul portofoliu ca unul și să faceți reechilibrarea în conturi cu avantaje fiscale, astfel încât să puteți lăsa singur contul dvs. impozabil. ... Lăsați impozabilul în pace și faceți orice reechilibrare în conturile dvs. cu avantaje fiscale pentru a vă menține portofoliul general echilibrat.
Când ETF-urile sunt pur și simplu cumpărate și vândute, nu există câștiguri de capital sau taxe suportate. ... De exemplu, un ETF poate avea un câștig de capital dacă are nevoie să își reechilibreze drastic portofoliul din cauza modificărilor substanțiale ale valorii de referință subiacente.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.