Consilierii financiari personali evaluează nevoile financiare ale persoanelor fizice și îi ajută să ia decizii cu privire la investiții (cum ar fi acțiuni și obligațiuni), legislația fiscală și asigurările. Consilierii îi ajută pe clienți să își planifice obiectivele pe termen scurt și lung, cum ar fi satisfacerea cheltuielilor de educație și economisirea pentru pensionare prin investiții.
Un planificator financiar este un profesionist care ajută companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung. Consilier financiar este un termen mai larg pentru cei care vă ajută să vă gestionați banii, inclusiv investițiile și alte conturi.
În general, consilierii financiari percep o taxă forfetară de la 1.500 la 2.500 USD pentru crearea unică a unui plan financiar complet sau aproximativ 1% din activele gestionate pentru administrarea continuă a portofoliului. Desigur, ratele taxelor și structurile de compensare diferă de la consilier la consilier.
Devenirea unui Planificator Financiar Certificat necesită cel puțin o diplomă de licență de la o universitate acreditată, precum și cursuri de facultate dintr-un program înregistrat la Consiliul CFP. De asemenea, veți avea nevoie de cel puțin 6.000 de ore de experiență profesională în planificarea financiară (sau 4.000 de ore ca ucenic).
Dar dacă vă neglijați finanțele, probabil că merită să angajați un consilier de avere. Timpul este bani și există un cost pentru întârzierea deciziilor financiare bune sau prelungirea celor slabe, cum ar fi păstrarea prea multor bani sau amânarea realizării unui plan imobiliar.
Nu numai asta, dar evitând responsabilitatea pentru propriile investiții, pierdeți și mulți bani din TAXE. Taxele pe care le plătiți unui consilier financiar s-ar putea să nu pară prea multe, dar este o sumă imensă de bani pe termen lung. Chiar și o taxă de 2% poate elimina o cantitate semnificativă din viitoarea dvs. construire de avere.
Consilierii se concentrează adesea pe gestionarea investițiilor, în timp ce planificatorii adoptă o abordare mai holistică pentru a ajuta clienții. „Un consilier financiar va fi probabil cineva mai interesat de piețe și valori mobiliare”, spune Diehl.
10 întrebări de adresat consilierilor financiari
Există trei moduri în care consilierii financiari sunt plătiți: consilierii cu taxă percep o taxă anuală, orară sau forfetară. Consilierii din Comisie sunt plătiți prin investițiile pe care le vând. Consilierii pe bază de taxe câștigă o combinație între o taxă plus comisioane.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.