CollegeAdvantage 529 este disponibil familiilor din Ohio și din întreaga țară ca o modalitate cu avantaje fiscale de a economisi cheltuielile viitoare ale facultății celor dragi. ... Creată pentru a încuraja familiile americane să economisească pentru învățământul superior, acestea oferă un mod de a economisi cu avantaje fiscale.
529 de planuri permit economiilor dvs. la facultate să crească într-o manieră avantajoasă din punct de vedere fiscal. În primul rând, toate câștigurile, inclusiv dobânzile, cresc fără taxe. Aceasta înseamnă că toate veniturile obținute sunt ale dvs. de utilizat pentru a acoperi costurile calificate ale colegiului fără consecințe fiscale negative.
Iată cinci dintre cele mai importante 529 de planuri:
Pro și contra a 529 de planuri
| Avantaje | Dezavantaje |
|---|---|
| Beneficii fiscale federale pe venit și, uneori, beneficii fiscale de stat | Trebuie să utilizeze fonduri pentru educație |
| Întreținere redusă | Limitări ale beneficiilor fiscale de stat |
| Limite ridicate de contribuție | Fără investiții autodirecționate |
| Flexibilitate | Taxe |
Cheltuielile eligibile includ școlarizarea, taxele obligatorii, echipamentele informatice și tehnologia și serviciile aferente, cărțile, consumabilele și echipamentele necesare pentru înscriere sau participare; costurile de cameră și pensiune în orice perioadă academică, beneficiarul este înscris cel puțin la jumătate de normă; și anumite cheltuieli pentru nevoi speciale ...
529 Limite anuale de contribuție la plan
Contribuțiile în exces de peste 15.000 USD trebuie raportate în Formularul 709 al IRS și vor fi luate în considerare pentru suma scutită de impozitul pe bunuri și cadouri pe viață al contribuabilului (11 USD.58 de milioane în 2020).
529 de planuri vă oferă de obicei reduceri fiscale de neegalat. Câștigurile dintr-un plan 529 cresc fără taxe și nu sunt impozitate atunci când sunt retrase. Aceasta înseamnă că, oricât de mulți vor crește banii într-un 529, nu va trebui să plătiți niciodată impozite pe acesta. Cu toate acestea, nu trebuie să vă deduceți contribuțiile din declarația federală de impozit pe venit.
IRA-urile Roth
O altă alternativă 529 de a pune banii pentru facultate și de a-i investi pentru o rentabilitate potențial mai mare este utilizarea unui cont destinat pensionării, cum ar fi un Roth IRA. IRA-urile Roth sunt conturi individuale de pensionare care permit oamenilor să economisească și să investească bani după impozite.
Cu toate acestea, 529 de planuri deținute de părinți nu sunt considerate venituri pentru elev, ci mai degrabă active destinate educației. Datorită acestei distincții, 529 de planuri deținute de bunici pot reduce valoarea ajutorului financiar pe care un student îl poate primi.
Cele mai bune 529 de planuri pentru 2021
Un plan 529 ar putea însemna un ajutor financiar mai mic.
Cel mai mare dezavantaj al unui plan 529 este că colegiile îl iau în considerare atunci când decid cu privire la ajutorul financiar. Aceasta înseamnă că copilul dumneavoastră ar putea primi mai puțini ajutoare financiare decât s-ar putea altfel să aveți nevoie.
Adevărat sau fals: voi pierde banii dacă copilul meu nu merge la facultate sau primește o bursă și nu are nevoie de toți banii. Fals. Nu pierdeți bani neutilizați într-un plan 529. ... Puteți retrage suma oricăror premii de burse din 529 fără penalizare; se aplică în continuare impozite federale și de stat pe venit.
Excluderea anuală a impozitului pe cadou
Unul dintre numeroasele beneficii ale economisirii pentru viitorul învățământ universitar al unui copil cu un plan 529 este că contribuțiile sunt considerate cadouri în scopuri fiscale. În 2021, cadourile în valoare totală de până la 15.000 USD per persoană se vor califica pentru excluderea anuală a impozitului pe cadouri, la fel ca în 2020, în 2019 și în 2018.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.