Regulile privind retragerea IRA Retragerea fără penalități de la IRA-urile tradiționale și Roth

Vârsta de peste 59 de ani Puteți retrage contribuțiile pe care le-ați făcut la Roth IRA oricând, fără taxe și penalități. Cu toate acestea, este posibil să trebuiască să plătiți impozite și penalități pentru câștigurile din Roth IRA. Retrageri de la un IRA Roth pe care l-ați avut mai puțin de cinci ani. ... Distribuția se face în plăți periodice substanțial egale.

1. Pot retrage bani din IRA-ul meu tradițional fără penalizare?
2. Există o regulă de 5 ani pentru retragerea tradițională a IRA?
3. Când mă pot retrage din Roth IRA fără penalizare?
4. Pot avea atât Roth, cât și IRA tradițional?
5. Cum pot evita plata taxelor pentru retragerea IRA?
6. Cât pot scoate din IRA fără să plătesc taxe?
7. Pot să-mi retrag toți banii din IRA deodată?
8. Retragerile IRA sunt considerate venituri?
9. Care este regula de retragere pentru un IRA tradițional?
10. Trebuie să-mi raportez Roth IRA la declarația de impozitare?
11. Retragerile Roth IRA sunt considerate venituri?
12. Care este dezavantajul unui Roth IRA?

Pot retrage bani din IRA-ul meu tradițional fără penalizare?

Dacă aveți 59 ½ sau mai mult, vi se permite să vă retrageți din IRA fără penalizare. IRS nu vă solicită să vă retrageți dintr-un IRA tradițional sau Rollover până la vârsta de 72 de ani. Cu toate acestea, în funcție de tipul contului dvs. (tradițional sau Roth), este posibil să fiți taxat la retragerea dvs.

Există o regulă de 5 ani pentru retragerea tradițională a IRA?

Conform regulii de 5 ani, beneficiarul unui IRA tradițional nu se va confrunta cu penalizarea obișnuită de retragere de 10% pentru nicio distribuție, chiar dacă o va face înainte de a fi de 59½. Cu toate acestea, impozitele pe venit vor fi datorate fondurilor, la rata de impozitare obișnuită a beneficiarului.

Când mă pot retrage din Roth IRA fără penalizare?

În general, puteți să vă retrageți câștigurile fără a deține impozite sau penalități dacă: aveți cel puțin 59½ ani și. Au trecut cel puțin cinci ani de când ați contribuit pentru prima dată la orice IRA Roth („regula de 5 ani”).

Pot avea atât Roth, cât și IRA tradițional?

Da, dacă îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru fiecare tip

Puteți menține atât un IRA tradițional, cât și un IRA Roth, atâta timp cât contribuția dvs. totală nu depășește limitele Serviciului de venituri interne (IRS) pentru un anumit an și îndepliniți anumite alte cerințe de eligibilitate.

Cum pot evita plata taxelor pentru retragerea IRA?

Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:

1. Evitați penalizarea retragerii anticipate.
2. Treceți peste 401 (k) fără reținere fiscală.
3. Amintiți-vă distribuțiile minime necesare.
4. Evitați două distribuții în același an.
5. Începeți retragerile înainte de a face acest lucru.
6. Donați distribuția IRA către organizații caritabile.

Cât pot scoate din IRA fără să plătesc taxe?

Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage bani fără o penalizare de 10% din orice tip de IRA. Dacă este un IRA Roth și ați avut un Roth de cinci ani sau mai mult, nu veți datora niciun impozit pe venit la retragere.

Pot să-mi retrag toți banii din IRA deodată?

Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere

Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.

Retragerile IRA sunt considerate venituri?

Retragerile din IRA sunt venituri impozabile, iar prestațiile de asigurări sociale pot fi impozabile. ... Dacă nu ați făcut niciodată contribuții nedeductibile la niciunul dintre conturile dvs. IRA, toate retragerile IRA sunt considerate venituri impozabile.

Care este regula de retragere pentru un IRA tradițional?

Conform regulilor tradiționale de distribuție IRA, retragerile luate înainte de vârsta de 59 ½ vor fi impozitate și penalizate cu 10%. Deși nu puteți evita impozitele pe o distribuție tradițională IRA deductibilă - indiferent când o luați - există excepții care acoperă penalitatea de retragere timpurie de 10%.

Trebuie să-mi raportez Roth IRA la declarația de impozitare?

IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.

Retragerile Roth IRA sunt considerate venituri?

Veniturile dintr-un IRA Roth nu sunt considerate venituri, atâta timp cât retragerile sunt considerate calificate. ... Dacă luați o distribuție necalificată, aceasta se consideră venituri impozabile și este posibil să fiți nevoit să plătiți o penalizare.

Care este dezavantajul unui Roth IRA?

Chei de luat masa

IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.