Puteți lua distribuții de la IRA (inclusiv SEP-IRA sau SIMPLE-IRA) în orice moment. Nu este nevoie să arăți o dificultate pentru a lua o distribuție. Cu toate acestea, distribuția dvs. va fi inclusă în venitul dvs. impozabil și poate fi supusă unei taxe suplimentare de 10% dacă aveți vârsta sub 59 1/2.
Dacă aveți 59 ½ sau mai mult, vi se permite să vă retrageți din IRA fără penalizare. IRS nu vă solicită să vă retrageți dintr-un IRA tradițional sau Rollover până la vârsta de 72 de ani. Cu toate acestea, în funcție de tipul contului dvs. (tradițional sau Roth), este posibil să fiți taxat la retragerea dvs.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
Dacă retrageți bani dintr-un IRA tradițional înainte de a împlini 59 ½, trebuie să plătiți o penalitate de impozitare de 10% (cu câteva excepții), în plus față de impozitele regulate pe venit. În plus, retragerea IRA ar fi impozitată ca venit regulat și ar putea să vă propulseze într-o categorie de impozite mai mare, costându-vă chiar mai mult.
Odată ce împlinești 70 de ani și jumătate, IRS îți cere să iei distribuții de la un IRA tradițional. În timp ce sunteți încă liber să scoateți bani ori de câte ori doriți, după ce atingeți această vârstă, IRS necesită cel puțin o retragere pe an calendaristic. Suma minimă se bazează pe speranța de viață și pe valoarea contului dvs.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
Retragerile din IRA sunt venituri impozabile, iar prestațiile de asigurări sociale pot fi impozabile. ... Dacă nu ați făcut niciodată contribuții nedeductibile la niciunul dintre conturile dvs. IRA, toate retragerile IRA sunt considerate venituri impozabile.
Nouă dintre acele state care nu impozitează veniturile din planul de pensionare pur și simplu nu au deloc impozite pe veniturile statului: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming. Restul de trei - Illinois, Mississippi și Pennsylvania - nu impozitează distribuțiile din planurile 401 (k), IRA sau pensii.
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Deși IRS calculează distribuțiile IRA ca venituri pentru a determina cât de multe impozite datorați, Administrația pentru securitate socială nu le ia în calcul ca venituri.
Retragerea dvs. lunară din IRA va fi tratată ca venit impozabil, dar veți primi o deducere fiscală pentru majoritatea plății ipotecare, eliminând în esență consecințele impozitului pe venit.
Când retrageți bani din IRA sau din planul de pensionare sponsorizat de angajator, statul dvs. vă poate cere să rețineți impozitul pe venit din distribuția dvs. Reținerea dvs. este o plată anticipată a impozitului pe venit de stat, care servește drept credit pentru datoria dvs. de impozit pe venit din anul curent.
Un transfer IRA (sau IRA rollover) se referă atunci când transferați bani dintr-un cont individual de pensionare (IRA) într-un alt cont. Banii pot fi transferați către un alt tip de cont de pensionare, un cont de brokeraj sau un cont bancar. ... Un transfer IRA poate fi efectuat direct către un alt cont.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.