Subiecte de pensionare - Excepții de la impozitul pe distribuțiile anticipate În general, sumele pe care o persoană le retrage dintr-un IRA sau plan de pensionare înainte de împlinirea vârstei de 59 ½ se numesc distribuții „timpurii” sau „premature”. Persoanele fizice trebuie să plătească o taxă suplimentară de retragere anticipată de 10%, cu excepția cazului în care se aplică o excepție. (401 (k) etc.)
IRS permite retrageri fără penalități din conturile de pensionare după vârsta de 59 ½ și necesită retrageri după vârsta de 72 de ani (acestea se numesc Distribuții minime obligatorii sau RMD-uri). Există câteva excepții de la aceste reguli pentru 401ks și alte planuri calificate.
Dacă vă părăsiți slujba în sau după anul când împliniți 55 de ani, dar înainte de vârsta de 59 ½, puteți lua distribuții fără penalități din 401 (k) (deși acestea vor fi în continuare impozabile). Dacă mutați banii într-un IRA, pierdeți abilitatea de a atinge banii devreme.
Serviciul de venituri interne vă permite să mutați bani dintr-un plan de pensionare, cum ar fi un plan 401 (k), în altul, cum ar fi un cont individual de pensii, printr-un report. ... Dacă transferați bani într-un IRA, îi puteți retrage oricând doriți.
Este posibil să vă calificați pentru a lua o retragere fără penalități dacă îndepliniți una dintre următoarele excepții: Deveniți complet invalid. Sunteți datori pentru cheltuieli medicale care depășesc 7.5% din venitul brut ajustat. Prin ordin judiciar vi se cere să dați banii soțului / soției dvs. divorțate, unui copil sau unei persoane aflate în întreținere.
Iată cinci moduri de a vă proteja oul cuib 401 (k) de o prăbușire a pieței de valori.
Privind în urmă, Nitzsche spune că lichidarea lui 401 (k) pentru a achita datoria cardului de credit este ceva ce nu ar mai face din nou. „Este atât de dăunător sănătății financiare pe termen lung și pensionării”, spune el. Mulți experți sunt de acord că exploatarea anticipată a economiilor de pensionare poate avea efecte pe termen lung.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Mai jos sunt motivele pentru care.
401 (k) Implicații fiscale de răsturnare
Dacă transferați fonduri de la un IRA 401 (k) la un IRA tradițional și reveniți la întreaga sumă, nu va trebui să plătiți impozite pe rulare. Banii dvs. vor rămâne amânate de impozite și nu veți fi taxat asupra acestora până când nu retrageți bani din acesta definitiv.
Amânarea plăților de securitate socială, trecerea peste 401 (k) vechi, crearea IRA-urilor pentru a evita impozitul federal obligatoriu pe 20% și menținerea impozitelor pe câștigurile de capital scăzute sunt printre cele mai bune strategii pentru reducerea impozitelor la retragerea dvs. 401 (k).
O trecere eligibilă a fondurilor de la un IRA la altul este o tranzacție neimpozabilă. Distribuțiile de rulare sunt scutite de impozit atunci când plasați fondurile într-un alt cont IRA în termen de 60 de zile de la data distribuției. În ceea ce privește introducerea 401K în IRA, ar trebui să primiți un formular 1099-R care să raporteze distribuția 401K.
Când retrageți banii, atât investiția inițială, cât și câștigurile pe care le-a câștigat sunt impozitate la rata impozitului pe venit în anul în care le retrageți. Cu toate acestea, dacă retrageți bani înainte de împlinirea vârstei de 59 ½, vi se va aplica o penalitate de 10% în plus față de impozitul pe venit obișnuit, în funcție de categoria dvs. de impozite.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.