Pentru a începe retragerea:
O opțiune pentru a lua distribuții timpurii de la un IRA tradițional sau pentru a lua distribuții Roth IRA necalificate este de a utiliza regula secțiunii 72 (t) (2) a IRS, care permite titularilor de conturi de pensionare să evite plata penalității de 10% luând o serie de plăți periodice substanțial egale (SEPP) timp de cinci ani ...
În mod tradițional, mulți consilieri au sugerat retragerea mai întâi din conturile impozabile, apoi conturile amânate și, în cele din urmă, conturile Roth în care retragerile sunt scutite de impozite. Scopul este de a permite activelor amânate să crească mai mult și mai repede.
Iată cum să minimizați 401 (k) și taxele de retragere IRA la pensionare:
Abordarea tradițională de retragere folosește ceva numit regula de 4%. Această regulă spune că puteți retrage aproximativ 4 la sută din principalul dvs. în fiecare an, astfel încât să puteți retrage aproximativ 400 USD pentru fiecare 10.000 USD investiți.
În general, retragerea timpurie dintr-un cont individual de pensionare (IRA) înainte de vârsta de 59½ este supusă includerii în venitul brut plus o penalitate suplimentară de 10%. Există excepții de la penalizarea de 10%, cum ar fi utilizarea fondurilor IRA pentru a vă plăti prima de asigurare medicală după pierderea locului de muncă.
Deoarece 401 (k) este legat de angajatorul dvs., când vă veți părăsi slujba, nu veți mai putea contribui la aceasta. Dar banii deja în cont sunt în continuare ai dvs. și, de obicei, pot rămâne în contul respectiv atât timp cât doriți - cu câteva excepții.
Vârsta de 59 ½ și peste: Fără restricții de retragere
Odată ce împlinești vârsta de 59½ ani, poți retrage fonduri din IRA-ul tău tradițional fără restricții sau penalități.
O distribuție dificilă este o retragere din contul de amânare electivă a unui participant efectuată din cauza unei nevoi financiare imediate și grele și limitată la suma necesară pentru a satisface acea nevoie financiară. Banii sunt impozitați participantului și nu sunt rambursați în contul debitorului.
Cele mai bune planuri de pensionare de luat în considerare în 2021:
Dacă câștigați 50.000 de dolari până la vârsta de 30 de ani, ar trebui să aveți 50.000 de dolari înscriși pentru pensionare. Până la 40 de ani, ar trebui să aveți de trei ori salariul anual. Până la vârsta de 50 de ani, de șase ori salariul dvs.; până la vârsta de 60 de ani, de opt ori; și până la vârsta de 67 de ani, de 10 ori. 8 Dacă atingeți vârsta de 67 de ani și câștigați 75.000 USD pe an, ar trebui să aveți 750.000 $ economisiți.
Aceasta înseamnă că suma lunară poate fi o afacere mai bună pe termen lung. De regulă, este mai realist să vă așteptați ca suma forfetară să câștige mai puțin de 6% pe an în investiții. Dacă puteți câștiga mai puțin de 6% și totuși faceți mai mult decât plățile planului dvs. de pensii, plata forfetară poate fi cel mai bun pariu.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.