Există patru pași pentru a efectua o trecere 401 (k) într-un IRA.
Puteți lansa un 401 (k) într-un IRA fără penalizare? Puteți transfera bani de la un 401 (k) la un IRA fără penalizare, dar trebuie să depuneți fondurile dvs. 401 (k) în termen de 60 de zile. Cu toate acestea, vor exista consecințe fiscale dacă treceți bani de la un 401 (k) tradițional la un IRA Roth.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Chei de luat masa. De obicei, nu se percepe nicio taxă de transfer atunci când treceți peste 401 (k) într-un nou cont de pensionare cu avantaje fiscale. Taxele de cont pentru noul dvs. cont ar putea fi mai mari decât cele pentru contul dvs. vechi. Trecerea peste un 401 (k) la un IRA este adesea calea de urmat pentru a reduce taxele.
Da, puteți, dar este important să fiți conștienți de faptul că, dacă rulați fonduri înainte de impozitare 401 (k) într-un IRA tradițional, este posibil să nu puteți rula aceste fonduri înapoi într-un plan de pensionare sponsorizat de angajator.
Mai jos sunt motivele pentru care.
Dacă transferați fonduri de la un IRA 401 (k) la un IRA tradițional și reveniți la întreaga sumă, nu va trebui să plătiți impozite pe rulare. Banii dvs. vor rămâne amânate de impozite și nu veți fi taxat asupra acestora până când nu retrageți bani din acesta definitiv.
O trecere la 401 (k) la un IRA vă poate oferi mai multe opțiuni de investiții și comisioane mai mici decât vechiul dvs. 401 (k). Dacă faceți o trecere la un Roth IRA, veți datora impozite pe suma rulată. Dacă faceți o trecere la un IRA tradițional, taxele sunt amânate.
Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.
O trecere la 401 (k) este atunci când direcționați transferul banilor din planul dvs. 401 (k) către un nou plan sau IRA. IRS vă oferă 60 de zile de la data la care primiți o IRA sau o distribuție a planului de pensionare pentru a o transfera la alt plan sau IRA. Vi se permite o singură trecere pe o perioadă de 12 luni de la același IRA.
Transferul 401 (k) în contul dvs. bancar
De asemenea, puteți săriți IRA și să transferați doar economiile dvs. 401 (k) într-un cont bancar. De exemplu, ați putea prefera să mutați fonduri direct într-un cont de verificare sau de economii la banca sau uniunea de credit.
Dacă ratați termenul limită de 60 de zile, partea impozabilă a distribuției - suma atribuibilă contribuțiilor deductibile și câștigurilor din cont - este în general impozitată. De asemenea, este posibil să datorați o penalizare de distribuție timpurie de 10% dacă aveți vârsta sub 59½.
NerdWallet îți dă 401 (k) peste un IRA: cei mai buni furnizori
Nimeni nu a comentat acest articol încă.