Folosiți conturi de pensionare favorizate de impozite.
Luarea de câștiguri în cadrul unor planuri precum 401 (k) s și conturi individuale de pensionare (IRA) nu va genera impozite curente. Prin urmare, Ellen ar putea să facă o parte sau o parte din reechilibrarea ei, fără taxe, trecând de la acțiuni la obligațiuni în cadrul IRA.
Reechilibrarea portofoliului pe cont propriu, fără ajutorul unui consilier robo sau a unui consilier de investiții, nu necesită cheltuirea banilor.
De obicei, cea mai bună opțiune este să vă considerați întregul portofoliu ca unul și să faceți reechilibrarea în conturi cu avantaje fiscale, astfel încât să puteți lăsa singur contul dvs. impozabil. ... Lăsați impozabilul în pace și faceți orice reechilibrare în conturile dvs. cu avantaje fiscale pentru a vă menține portofoliul general echilibrat.
Deoarece reechilibrarea poate implica vânzarea de active, de multe ori rezultă o povară fiscală - dar numai dacă se face într-un cont impozabil. În schimb, vânzarea acestor active într-un cont cu avantaje fiscale nu va avea niciun impact fiscal.
Reechilibrarea în funcție de obiectivele stabilite a activelor este o modalitate bună de abordare a reechilibrării portofoliului, deoarece piețele se pot schimba mai mult în anumite perioade de timp decât în altele. O regulă standard de bază este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%, adică. dacă un anumit subgrup de acțiuni se schimbă de la 15% din portofoliu la 20%.
Să ne uităm la fiecare pas în detaliu.
Cel puțin, ar trebui să vă reechilibrați portofoliul cel puțin o dată pe an, de preferință cam la aceeași dată, recomandă Carey. De asemenea, puteți alege să faceți acest lucru pe o bază mai periodică, cum ar fi trimestrial. ... Un investitor care reechilibrează trimestrial ar vinde obligațiuni și ar cumpăra acțiuni pentru a reveni la un mix de portofoliu 60/40.
De obicei, portofoliile echilibrate sunt împărțite între acțiuni și obligațiuni, fie în mod egal, fie înclinate la 60% acțiuni și 40% obligațiuni. Portofoliile echilibrate pot menține, de asemenea, o mică componentă a numerarului sau a pieței monetare în scopuri de lichiditate.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.