Chei de luat masa. Un Roth IRA sau 401 (k) are cel mai mult sens dacă aveți încredere în venituri mai mari la pensionare decât câștigați acum. Dacă vă așteptați ca veniturile (și rata de impozitare) să fie mai mici la pensionare decât în prezent, un cont tradițional este probabil cel mai bun pariu.
Chei de luat masa
IRA-urile Roth oferă mai multe beneficii cheie, inclusiv creșterea fără impozite, retragerile fără impozite la pensionare și fără distribuții minime obligatorii. Un dezavantaj evident este că contribuiți cu bani post-impozite și asta reprezintă un impact mai mare asupra veniturilor dvs. curente.
2) Și aceasta nu este o taxă, dar veți avea nevoie de suficienți bani pentru a cumpăra orice investiții doriți în Roth IRA. Unele fonduri mutuale au o investiție minimă de 1.000 USD sau mai mare (deși odată ce faceți acea investiție inițială, în general puteți adăuga la investiția dvs. cu sume mai mici - la fel de mici ca, să zicem, 20 USD).
În general, dacă credeți că veți fi într-o categorie de impozite mai mare atunci când vă retrageți, un Roth IRA poate fi alegerea mai bună. Veți plăti impozite acum, la o rată mai mică, și veți retrage fondurile fără impozite la pensionare atunci când vă aflați într-o categorie de impozite mai mare.
Prima regulă de cinci ani prevede că trebuie să așteptați cinci ani după prima contribuție la un IRA Roth pentru a vă retrage câștigurile fără taxe. Perioada de cinci ani începe în prima zi a anului fiscal pentru care ați contribuit la orice IRA Roth, nu neapărat pe cea din care vă retrageți.
Dacă câștigi prea mulți bani pentru a contribui la un Roth, totul nu se pierde. În schimb, ați putea contribui la un IRA nedeductibil, care este disponibil oricui, indiferent de cât de mult câștigă. (Această contribuție se face cu dolari după impozitare, bani care au fost deja impozitați.)
Cea mai ușoară modalitate de a scăpa de plata impozitelor pe o conversie IRA este de a face contribuții tradiționale IRA atunci când venitul dvs. depășește pragul de deducere a contribuțiilor IRA, apoi transformându-le într-un IRA Roth. Dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare a angajatorului, IRS limitează deductibilitatea IRA.
Cât de mult vă veți datora unei conversii Roth IRA? Spuneți că vă încadrați în impozitul de 22% și convertiți 20.000 USD. Venitul dvs. pentru anul fiscal va crește cu 20.000 USD. Presupunând că acest lucru nu vă împinge într-o categorie de impozite mai mare, veți datora 4.400 USD în taxe pentru conversie.
IRA-urile Roth. ... Contribuțiile la un IRA Roth nu sunt deductibile (și nu raportați contribuțiile în declarația dvs. de impozitare), dar distribuțiile calificate sau distribuțiile care reprezintă o declarație a contribuțiilor nu sunt supuse impozitării. Pentru a fi un Roth IRA, contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.
Puteți face contribuții la Roth IRA după ce ați împlinit vârsta de 70 ½. Puteți lăsa sume în Roth IRA atâta timp cât trăiți. Contul sau anuitatea trebuie să fie desemnat ca Roth IRA atunci când este configurat.
În general, nu există un echilibru minim necesar pentru a începe finanțarea unui Roth IRA. Fie că sunteți pregătit să depuneți 100 USD sau 1.000 USD, puteți face acest lucru fără a suporta nicio penalitate sau taxă.
IRS ar primi o notificare cu privire la contribuțiile excedentare IRA prin primirea Formularului 5498 de la bancă sau instituția financiară unde au fost stabilite IRA sau IRA.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.