Pentru a ajuta aceste familii, am enumerat șase moduri comune în care puteți economisi pentru facultate și cele mai mari argumente pro și contra ale fiecăruia:
Coloana Medium presupune o contribuție anuală de 15.000 USD în fiecare an, până la 18 cu un 6.Randament anual compus de 2%. Scopul este de a economisi 500.000 de dolari pe copil până când începe sau nu facultatea. După 18 ani, 100.000 de dolari pe an trebuie să plătească pentru facultate până când planul 529 ajunge la 0 la 25 de ani.
Dacă activele dintr-un 529 sunt utilizate pentru altceva decât cheltuielile de educație calificate, va trebui să plătiți atât impozite federale pe venit, cât și o penalizare de 10% pentru câștiguri. (O notă interesantă este că, dacă beneficiarul primește o bursă completă la facultate, se renunță la penalizarea pentru luarea banilor.)
Mulți oameni care economisesc pentru colegiu aleg 529 de planuri ca vehicule de investiții și asta pentru un motiv întemeiat. 529 de planuri oferă avantaje fiscale care vă pot ajuta să alocați și mai mulți dolari cheltuielilor de educație. Există o varietate de planuri disponibile și nu vă limitați doar la planul propriului stat.
În sondajul realizat de Sallie Mae în 2018 „Cum economisește America pentru colegiu”, părinții au prezis că economiile ar acoperi în medie 29% din costurile facultății copilului lor. Dacă intenționați să faceți economii pentru a plăti 30% din frecvența de patru ani a facultății copilului dumneavoastră, în exemplul nostru de mai sus, ar fi aproximativ 47.520 USD.
Un plan 529 ar putea însemna un ajutor financiar mai mic.
Cel mai mare dezavantaj al unui plan 529 este că colegiile îl iau în considerare atunci când decid cu privire la ajutorul financiar. Aceasta înseamnă că copilul dumneavoastră ar putea primi mai puțini ajutoare financiare decât s-ar putea altfel să aveți nevoie.
IRA-urile Roth
O altă alternativă 529 de a pune banii pentru facultate și de a-i investi pentru o rentabilitate potențial mai mare este utilizarea unui cont destinat pensionării, cum ar fi un Roth IRA. IRA-urile Roth sunt conturi individuale de pensionare care permit oamenilor să economisească și să investească bani după impozite.
Adevărat sau fals: voi pierde banii dacă copilul meu nu merge la facultate sau primește o bursă și nu are nevoie de toți banii. Fals. Nu pierdeți bani neutilizați într-un plan 529. ... Puteți retrage suma oricăror premii de burse din 529 fără penalizare; se aplică în continuare impozite federale și de stat pe venit.
În majoritatea cazurilor, planul dvs. 529 va avea un efect minim asupra cantității de ajutor pe care îl primiți și va ajunge să vă ajute mai mult decât să vă rănească. Există, de asemenea, mai mulți pași pe care îi puteți face pentru a crește eligibilitatea copilului dumneavoastră pentru ajutor financiar pentru studenți.
Puteți finanța educația pentru alți beneficiari sau retrage în totalitate banii. Retragerile dintr-un cont 529 pentru cheltuielile calificate cu învățământul superior sunt gratuite de impozite pe venit federale (și, eventual, de stat și / sau locale).
Având mai multe 529 de planuri este o potrivire bună pentru unele familii, în timp ce altele consideră că doar un singur plan se potrivește mai bine nevoilor lor. Atunci când planificați strategia dvs. de economii pentru colegiu pentru a include 529 de conturi de economii, țineți cont de încă un lucru: ce veți face cu restul de bani dacă copiii dvs. nu-i folosesc pe toți pentru facultate.
Este greu să găsești un vehicul de economisire perfect. Dar a economisi bani imperfect este încă mult mai bine decât a economisi deloc. Pe de o parte, 529 de bani vor fi socotiți pentru ajutorul financiar al copilului dumneavoastră. Pe de altă parte, planul 529 oferă economii și control fiscal.
Cu toate acestea, 529 de planuri deținute de părinți nu sunt considerate venituri pentru elev, ci mai degrabă active destinate educației. Datorită acestei distincții, 529 de planuri deținute de bunici pot reduce valoarea ajutorului financiar pe care un student îl poate primi.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.