Încheierea anticipată a PMI Odată ce ați avut ipoteca de câțiva ani, este posibil să puteți scăpa de PMI prin refinanțare - adică înlocuind împrumutul curent cu unul nou - deși va trebui să cântăriți costul refinanțării împotriva costurilor continuării plății primelor de asigurare ipotecară.
Pentru a elimina PMI sau asigurarea ipotecară privată, trebuie să aveți cel puțin 20% capital propriu în casă. Puteți cere creditorului să anuleze PMI atunci când ați achitat soldul ipotecii la 80% din valoarea inițială evaluată a casei. Când soldul scade la 78%, agentul ipotecar este obligat să elimine PMI.
Ce legătură are valoarea ta de acasă? În general, puteți solicita anularea PMI atunci când atingeți cel puțin 20% capital propriu în casa dvs. ... Dar, de asemenea, s-ar putea să ajungeți mai repede la acest nivel de referință de 20% datorită valorilor imobiliare în creștere din zona dvs. - sau prin investiții în îmbunătățiri pentru locuințe.
În general, PMI va scădea automat, fie când raportul împrumut-valoare atinge 78%, fie când atingeți punctul intermediar în termenul de împrumut. Pentru a anula PMI, „de obicei trebuie să atingeți 80% în termeni de împrumut la valoare (LTV)”, spune Scott.
Folosiți o primă ipotecă „autonomă” și plătiți PMI până când LTV-ul ipotecii ajunge la 78%, moment în care PMI poate fi eliminat. 1 Folosiți o a doua ipotecă. Acest lucru va duce cel mai probabil la cheltuieli ipotecare inițiale mai mici decât plata PMI.
Înainte de a cumpăra o casă, în mod ideal ar trebui să economisiți suficienți bani pentru o avans de 20%. Dacă nu puteți, este un pariu sigur că creditorul vă va forța să vă asigurați o asigurare ipotecară privată (PMI) înainte de a vinde contractul de împrumut, dacă încheiați un credit ipotecar convențional.
Modul tradițional de a evita plata PMI pe un credit ipotecar este de a contracta un împrumut de salvare. În acest caz, dacă puteți scădea doar 5% pentru creditul ipotecar, veți încheia o a doua ipotecă „piggyback” pentru 15% din soldul împrumutului și le veți combina pentru avansul de 20%.
Cu cât factorii de risc combinați sunt mai mari, cu atât costul PMI este mai mare, similar cu modul în care crește o rată ipotecară pe măsură ce împrumutul asociat devine cu un risc mai mare. Deci, dacă locuința este o proprietate de investiții cu un scor FICO scăzut, costul va fi mai mare decât o reședință principală cu un scor de credit excelent.
O modalitate de a scăpa de PMI este să luați pur și simplu prețul de achiziție al casei și să îl multiplicați cu 80%. Apoi plătiți ipoteca până la suma respectivă. Deci, dacă ați plătit 250.000 de dolari pentru casă, 80% din această valoare este de 200.000 de dolari. După ce plătiți împrumutul până la 200.000 USD, puteți elimina PMI.
PMI costă de obicei 0.5% - 1% din suma împrumutului dvs. pe an. Să luăm o secundă și să punem aceste numere în perspectivă. Dacă cumpărați o casă de 300.000 USD, veți plăti oriunde între 1.500 și 3.000 USD pe an în asigurarea ipotecară. Acest cost este împărțit în rate lunare pentru a-l face mai accesibil.
Rentabilitatea investiției PMI
Cumpărătorii de case evită PMI, deoarece consideră că este o pierdere de bani. De fapt, unii renunță la cumpărarea unei case cu totul pentru că nu vor să plătească primele PMI. Ar putea fi o greșeală. Datele de pe piața imobiliară indică faptul că PMI produce o rentabilitate surprinzătoare a investiției.
PMI plătit de creditor nu este rambursabil. Avantajul PMI plătit de creditor, în ciuda ratei mai mari a dobânzii, este că plata dvs. lunară ar putea fi în continuare mai mică decât efectuarea plăților lunare PMI. În acest fel, te-ai putea califica pentru a împrumuta mai mult.
În schimb, vă protejează creditorul în cazul în care vă retrageți împrumutul. Din fericire, nu trebuie să plătiți o asigurare ipotecară privată sau PMI pentru totdeauna. ... Și creditorul trebuie să anuleze automat taxele PMI odată ce plățile obișnuite reduc soldul împrumutului la 78% din valoarea inițială evaluată a casei dvs.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.