Puteți răsturna 401 (k) în Vanguard prin intermediul site-ului său web sau prin telefon. Probabil va trebui să completați documentele de la angajatorul dvs., care, în majoritatea cazurilor, va trimite un cec direct la Vanguard. Dacă cecul vi se trimite, asigurați-vă că îl trimiteți la Vanguard în termen de 60 de zile; în caz contrar, veți fi supus penalizărilor IRS.
Dacă mutați bani în Vanguard din: Un plan sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k) sau 403 (b), puteți iniția o trecere înapoi - de obicei, atunci când schimbați locul de muncă sau vă retrageți. ... De asemenea, puteți transfera titluri deținute într-un IRA de brokeraj la o altă instituție financiară într-un IRA de brokeraj Vanguard.
Pentru a crea o trecere directă, un titular de cont trebuie să-i ceară administratorului planului să redacteze un cec și să îl trimită direct la noul 401 (k) sau IRA. În transferurile IRA-IRA, administratorul dintr-un plan trimite suma de reportare către administratorul din celălalt plan.
O trecere la 401 (k) este atunci când direcționați transferul banilor din planul dvs. 401 (k) către un nou plan sau IRA. IRS vă oferă 60 de zile de la data la care primiți o IRA sau o distribuție a planului de pensionare pentru a o transfera la alt plan sau IRA. Vi se permite o singură trecere pe o perioadă de 12 luni de la același IRA.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Puteți lansa un 401 (k) într-un IRA fără penalizare? Puteți transfera bani de la un 401 (k) la un IRA fără penalizare, dar trebuie să depuneți fondurile dvs. 401 (k) în termen de 60 de zile. Cu toate acestea, vor exista consecințe fiscale dacă treceți bani de la un 401 (k) tradițional la un IRA Roth.
Vă rugăm să nu susțineți cecul. După ce primim cecul, vom investi imediat banii în fondurile pe care le-ați selectat și vă vom trimite o confirmare. De asemenea, puteți primi un memento pentru a numi beneficiarii pentru IRA.
Când un angajat alege să-și părăsească locul de muncă, are opțiunea de a transfera fonduri. Angajatul poate alege să ruleze contul într-un alt plan de pensionare sau să ia o distribuție forfetară.
Dorsainvil vă sfătuiește să vă configurați noul IRA înainte de a fi necesar să închideți vechiul dvs. 401 (k), astfel încât fondurile să poată fi depuse direct în IRA. Nu doriți ca vechiul dvs. angajator să vă trimită un cec prin poștă. În timp ce aveți la dispoziție 60 de zile pentru a transfera fonduri și a evita impozitele, un cec poate fi ușor pierdut, uitat - sau cheltuit.
Dacă ratați termenul limită de 60 de zile, partea impozabilă a distribuției - suma atribuibilă contribuțiilor deductibile și câștigurilor din cont - este în general impozitată. De asemenea, este posibil să datorați o penalizare de distribuție timpurie de 10% dacă aveți vârsta sub 59½.
Mai jos sunt motivele pentru care.
Deoarece 401 (k) este legat de angajatorul dvs., când vă veți părăsi slujba, nu veți mai putea contribui la aceasta. Dar banii deja în cont sunt în continuare ai dvs. și, de obicei, pot rămâne în contul respectiv atât timp cât doriți - cu câteva excepții.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.