Puteți transfera bani de la un 401 (k) la un IRA fără penalizare, dar trebuie să depuneți fondurile dvs. 401 (k) în termen de 60 de zile. Cu toate acestea, vor exista consecințe fiscale dacă treceți bani de la un 401 (k) tradițional la un IRA Roth.
Fuzionarea mai multor 401 (k) s și / sau IRA simplifică în general lucruri precum reechilibrarea portofoliului și retragerile obligatorii de conturi. Când părăsesc un loc de muncă, economisitorii sunt de obicei mai bine să mute un vechi cont 401 (k) în noul lor plan de loc de muncă în locul unui IRA, potrivit unor experți financiari.
Deoarece toate conturile 401 (k) au același statut fiscal (impozitare amânată), ele pot fi combinate. IRA-urile tradiționale sunt, de asemenea, amânate și pot fi combinate cu un cont 401 (k). Un IRA Roth este un alt tip popular de cont de pensionare.
Mai jos sunt motivele pentru care.
Un 401 (k) poate oferi un meci de angajator, dar un IRA nu. Un IRA are, în general, mai multe opțiuni de investiții decât un 401 (k). Un IRA vă permite să evitați penalitatea de retragere timpurie de 10% pentru anumite cheltuieli, cum ar fi învățământul superior, până la 10.000 USD pentru prima achiziție de locuințe sau asigurarea de sănătate, dacă sunteți șomer.
Deși nu există reguli IRS pentru a avea mai multe conturi 401 (k), vă recomandăm să vă gândiți de două ori la asta. Cu cât aveți mai puține conturi, cu atât este mai ușor să vă gestionați planificarea pensionării și cu atât veți avea mai puține documente.
Chei de luat masa. Unele dintre principalele motive pentru a transfera 401 (k) într-un IRA sunt mai multe opțiuni de investiții, o comunicare mai bună, taxe mai mici și potențialul de a deschide un cont Roth. Alte beneficii includ stimulente în numerar de la brokeri pentru a deschide un IRA, mai puține reguli și avantaje de planificare imobiliară.
Da, puteți, dar să aveți mai multe planuri 401 (k) plutitoare nu este o idee bună și ar trebui evitat. În perioada 1994-2014, 25 de milioane de deținători 401 (k) s-au separat de un angajator și au lăsat în urmă cel puțin un cont și câteva milioane de acești deținători au lăsat în urmă doi sau mai mulți 401 (k).
Puteți consolida conturile de pensionare transferând bani din mai multe conturi într-un singur cont IRA stabilit (sau într-un nou IRA pe care îl deschideți). Aceasta se numește IRA rollover. Iată câteva motive bune pentru a vă consolida IRA-urile, 401 (k) și alte conturi de pensionare.
Poate avea sens să deții mai multe IRA dacă fiecare IRA are o caracteristică sau un avantaj diferit. Întrucât IRA-urile Roth oferă potențialul de distribuire fără taxe, poate fi o idee bună să adăugați bani la acel cont în timp ce vă aflați într-o categorie de impozite mai mică și credeți că ați putea fi într-unul mai mare la pensionare.
Răspuns inițial: Este posibil să mutați 401k de soție la 401k? Nu, un cont comun nu este posibil (strict vorbind despre conturile 401 (k) și IRA). În plus, trebuie să aibă un eveniment distribuibil pentru a retrage banii. Unele planuri permit o distribuție în serviciu; unii nu.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.