Iată exact cum să alegeți investițiile pentru 401 (k)
Acestea sunt cele mai bune selecții de fonduri pentru planurile 401 (k)
De ani de zile, o regulă generală citată în mod obișnuit a contribuit la simplificarea alocării activelor. Se afirmă că persoanele fizice ar trebui să dețină un procent din stocuri egal cu 100 minus vârsta lor. Deci, pentru un tipic de 60 de ani, 40% din portofoliu ar trebui să fie acțiuni.
O regulă generală generală pentru alocarea activelor
Pentru majoritatea oamenilor, restul ar trebui să aibă venituri fixe, cu niște bani pentru cei aflați la pensie sau aproape de aceasta. De exemplu, dacă aveți 40 de ani, acest lucru implică faptul că 70% din portofoliul dvs. ar trebui să fie investit în acțiuni, iar celelalte 30% în venit fix.
Fonduri de obligațiuni
Obligațiunile federale sunt considerate cele mai sigure investiții pe piață, în timp ce obligațiunile municipale și datoriile corporative oferă diferite grade de risc. Obligațiunile cu randament redus vă expun la riscul inflației, care reprezintă pericolul ca inflația să determine creșterea prețurilor la o rată care depășește randamentul investițiilor dvs.
Iată cinci moduri de a vă proteja oul cuib 401 (k) de o prăbușire a pieței de valori.
Retragerea banilor de pensionare la 28 de ani este ca și cum ți-ai crea propriul accident de piață bursieră, chiar dacă piața de valori crește. Veți plăti o penalizare de retragere timpurie de 10% pentru banii pe care îi luați din planul dvs. 401 (k), plus orice câștiguri Roth IRA pe care le atingeți.
Investitorul conservator, avers de risc, ar putea fi confortabil cu o alocare a obligațiunilor de 60% și 40%. Un investitor mai agresiv de 40 de ani ar putea fi confortabil cu o alocare de 80% a acțiunilor. ... Puteți include și fonduri de acțiuni internaționale diversificate și REIT-uri în mixul dvs. de investiții.
Este posibil să fi auzit de reguli de alocare a activelor bazate pe vârstă, cum ar fi regula 100 și regula 110. Regula de 100 determină procentul de acțiuni pe care ar trebui să le dețineți, scăzând vârsta de la 100. Dacă aveți 60 de ani, de exemplu, Regula 100 recomandă să dețineți 40% din portofoliul dvs. în acțiuni.
Un portofoliu optim este unul care vă minimizează riscul pentru un anumit nivel de rentabilitate sau vă maximizează rentabilitatea pentru un anumit nivel de risc. Ceea ce înseamnă este că riscul și rentabilitatea nu pot fi văzute izolat. Trebuie să vă asumați un risc mai mare pentru a obține randamente mai mari.
Portofoliul 70/30 a avut un randament mediu anual de 9.96% și o abatere standard de 14.05%. Aceasta înseamnă că randamentul anual, în medie, a fluctuat între -4.08% și 24.01%. Comparați acest lucru cu rentabilitatea medie a portofoliului 30/70 de 7.31% și abaterea standard de 7.08%.
Ne asumăm pensionarea la 65 de ani.
De obicei, portofoliile echilibrate sunt împărțite între acțiuni și obligațiuni, fie în mod egal, fie înclinate la 60% acțiuni și 40% obligațiuni. Portofoliile echilibrate pot menține, de asemenea, o mică componentă a numerarului sau a pieței monetare în scopuri de lichiditate.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.