Planificatorii financiari vă recomandă să reechilibrați cel puțin o dată pe an și nu mai mult de patru ori pe an. O modalitate ușoară de a face acest lucru este să alegeți aceeași zi în fiecare an sau în fiecare trimestru și să faceți ca ziua dvs. să vă reechilibrați. Făcând acest lucru, vă veți distanța de emoțiile pieței, a spus Wray.
Prin activarea funcției de reechilibrare în 401 (k), contul ar vinde automat acțiuni și ar cumpăra obligațiuni pentru a reveni la alocarea intenționată. ... Reechilibrarea automată ajută la menținerea riscului sub control și poate spori rentabilitățile.
Reechilibrarea te împiedică să devii prea lacom sau prea temător, adaugă Brian Sabo, pensionar și planificator imobiliar la Verdence Capital Advisors. „Disciplina reechilibrării ajută la menținerea obiectivelor pe termen lung de risc și rentabilitate ale portofoliului”, spune Sabo.
O regulă bună este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%. Pentru o mulțime de oameni, este logic să folosești sfârșitul anului ca moment pentru a-ți examina investițiile financiare și a analiza eventualele schimbări care vor apărea în noul an.
RECHILIBRAȚI-VĂ 401K CEL MAI MIC DE DOUĂ PE AN
Dacă puteți, inspectați-vă portofoliul în fiecare trimestru. Nu trebuie să faceți schimbări masive, așa cum am făcut cu portofoliul meu de 401k, de la 80% la 21%. Puteți doar să vă modificați portofoliul cu câteva puncte procentuale aici și acolo.
Iată cinci moduri de a vă proteja oul cuib 401 (k) de o prăbușire a pieței de valori.
Mutarea activelor 401 (k) în obligațiuni ar putea avea sens dacă sunteți mai aproape de vârsta de pensionare sau, în general, sunteți un investitor mai conservator în general. Însă acest lucru ar putea să vă coste creșterea portofoliului în timp.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Deoarece reechilibrarea poate implica vânzarea de active, aceasta duce adesea la o povară fiscală - dar numai dacă se face într-un cont impozabil. În schimb, vânzarea acestor active într-un cont cu avantaje fiscale nu va avea niciun impact fiscal. De exemplu, imaginați-vă că economiile de pensionare constau dintr-un cont impozabil și un IRA tradițional.
Reechilibrarea portofoliului pe cont propriu, fără ajutorul unui consilier robo sau a unui consilier de investiții, nu necesită cheltuirea banilor.
Pentru a reechilibra, pur și simplu efectuați tranzacțiile corespunzătoare pentru a vă întoarce fondurile mutuale înapoi la alocațiile lor țintă. De exemplu, revenind la exemplul portofoliului nostru de 5 fonduri, ați cumpăra și vinde acțiuni din fondurile corespunzătoare pentru a reveni la alocația inițială de 20% pentru fiecare fond.
Deși este important să vă revizuiți investițiile în mod regulat, nu este întotdeauna necesar să faceți modificări în portofoliu și să depindeți în cele din urmă de vârsta, obiectivele, nevoile de venit și confortul cu riscul. De fapt, uneori reechilibrarea poate face mai mult rău decât bine, mai ales dacă se face prea des.
Folosiți conturi de pensionare favorizate de impozite.
Luarea de câștiguri în cadrul unor planuri precum 401 (k) s și conturi individuale de pensionare (IRA) nu va genera impozite curente. Prin urmare, Ellen ar putea să facă o parte sau o parte din reechilibrarea ei, fără taxe, trecând de la acțiuni la obligațiuni în cadrul IRA.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.