Iirc de la citirea cărții lui David Swensen, reechilibrarea anuală a fost ușor mai eficientă decât semestrială și ~ 1% mai bună decât trimestrial. Deci, reechilibrează anual sau semestrial și ar trebui să fii bine.
În general, la +/- 5% din alocarea țintă este suficient pentru a menține un nivel dorit de risc / diversificare. Pentru un portofoliu tipic investit în acțiuni și obligațiuni neacoperite, acest lucru ar putea necesita reechilibrare la fiecare 1 sau 2 ani. Instrumentele și activele mai volatile ar putea necesita o reechilibrare mai frecventă.
Reechilibrarea în funcție de obiectivele stabilite a activelor este o modalitate bună de abordare a reechilibrării portofoliului, deoarece piețele se pot schimba mai mult în anumite perioade de timp decât în altele. O regulă standard de bază este reechilibrarea atunci când o alocare a activelor se schimbă mai mult de 5%, adică. dacă un anumit subgrup de acțiuni se schimbă de la 15% din portofoliu la 20%.
Veți dori să reechilibrați în funcție de întregul dvs. portofoliu, nu doar de un singur cont, așa că nu aș face niciodată acest lucru, dar dacă nu există niciun cost și nu aveți alte investiții, sigur, continuați și faceți-o. Da, ar trebui să o faci.
Verificați programul și reechilibrați dacă orice clasă este oprită cu 10% sau mai mult din obiectivul său (ceea ce înseamnă că limita maximă de 35% este sub 31.5% sau 5% din numerar este mai mare de 5.5%). Când reechilibrați, atingeți cât mai puține clase pentru a aduce echilibrul lucrurilor.
Ajustați în funcție de preferințe, dar pozițiile de pornire cu 1/4 până la 1/2 din alocarea totală funcționează bine. Puteți face câteva calcule rapide și aflați ce procentaj de portofoliu doriți să alocați unei noi poziții. Ușurați-vă, încet și constant.
Deci, reechilibrează anual sau semestrial și ar trebui să fii bine.
Amintiți-vă că pe termen lung, acțiunile au un randament așteptat semnificativ mai mare decât obligațiunile. ... Din acest motiv, reechilibrarea unui portofoliu de acțiuni și obligațiuni este, prin urmare, susceptibil de a vă reduce rentabilitățile, nu de a le crește.
Reechilibrarea portofoliului pe cont propriu, fără ajutorul unui consilier robo sau a unui consilier de investiții, nu necesită cheltuirea banilor.
Folosiți conturi de pensionare favorizate de impozite.
Luarea de câștiguri în cadrul unor planuri precum 401 (k) s și conturi individuale de pensionare (IRA) nu va genera impozite curente. Prin urmare, Ellen ar putea să facă o parte sau o parte din reechilibrarea ei, fără taxe, trecând de la acțiuni la obligațiuni în cadrul IRA.
„Reechilibrarea este procesul de realiniere a ponderilor unui portofoliu de active. Reechilibrarea presupune cumpărarea sau vânzarea periodică de active într-un portofoliu pentru a menține un nivel dorit original de alocare a activelor. De exemplu, să presupunem că o alocare inițială a activelor țintă a constituit 50% acțiuni și 50% obligațiuni."
Planificatorii financiari vă recomandă să reechilibrați cel puțin o dată pe an și nu mai mult de patru ori pe an. O modalitate ușoară de a face acest lucru este să alegeți aceeași zi în fiecare an sau în fiecare trimestru și să faceți ca ziua dvs. să vă reechilibrați. Făcând acest lucru, vă veți distanța de emoțiile pieței, a spus Wray.
Reechilibrarea este, în general, o idee bună, deoarece este un mod disciplinat de a vinde mare și de a cumpăra scăzut. În decurs de 401k, vă puteți transfera banii printre investițiile disponibile și faceți acest lucru fără a declanșa consecințe fiscale (care s-ar putea întâmpla într-un cont care nu se pensionează, cum ar fi venitul impozabil din câștigurile de capital).
Nimeni nu a comentat acest articol încă.