Deși aceste fonduri pot pune în mod eficient un portofoliu de pensionare pe pilot automat, ele vă recompensează adesea cu randamente mai mici pe termen lung.
Pentru persoanele care nu urmează să urmărească piețele de investiții, să învețe cum să investească și să adopte o abordare practică a pensionării, fondurile cu date-țintă sunt utile. Sunt chiar o mișcare inteligentă pentru persoanele care sunt înclinați să-și schimbe frecvent alocarea fondurilor în interiorul 401 (k).
Nimic special nu se întâmplă cu un fond de pensionare țintă când atinge data țintă. Fondul nu încetează să investească și nu trebuie să vă scoateți banii din fond. Trecerea treptată de la acțiuni la obligațiuni continuă pur și simplu.
Evaluăm cele mai bune fonduri gestionate în mod activ ale Fidelity, care sunt populare în planurile 401 (k), inclusiv soluțiile sale pentru data țintă. Fidelitatea este o alegere bună a stocului. ... În sondajul din acest an al fondurilor populare 401 (k), care provine din amabilitatea firmei de date financiare BrightScope, 17 fonduri din Fidelity se clasează printre primele 100.
Câteva avantaje ale fondurilor la termen-țintă includ: investiții minime reduse, permițând diversificarea instantanee între diferite clase de active (acțiuni, obligațiuni etc.).) Portofolii gestionate profesional, oferind o investiție fără probleme. Întreținere redusă, deoarece fondurile sunt concepute ca o soluție unică.
Când trebuie să luați în considerare alegerea unui fond-dată-țintă
Întrucât fondurile cu date-țintă pot oferi o mulțime de diversificare, pot fi o opțiune bună pentru angajații care încep un nou loc de muncă. Chiar dacă maximizați 401 (k), dacă aveți o mână de fonduri, suma alocată fiecăruia ar putea fi destul de mică.
Sfaturi pentru alegerea unui fond-dată-țintă
Acestea funcționează numai în timp ce lucrează: Data țintă Fondurile sunt, de asemenea, concepute pentru a fi utilizate numai atunci când se acumulează avere pentru pensionare. Odată ce ați atins data, portofoliul nu se schimbă într-unul în care vă puteți retrage cu ușurință. ... Majoritatea fondurilor pentru data țintă nu mai modifică alocarea la data țintă.
Fondurile la data țintă nu se opresc atunci când ajung la anul țintă. De exemplu, Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) există și astăzi, chiar dacă este 2020. Dolarii tăi nu vor dispărea! În schimb, fondurile cu date-țintă sunt concepute pentru a continua să servească vârsta demografică presupusă a unui anumit an de pensionare.
Factori care afectează impozitarea fondului la data țintă
Fondurile cu date-țintă tind să fie mai eficiente din punct de vedere fiscal, în general, deoarece folosesc adesea fonduri indexate pentru a-și atinge alocările țintă. ... Întrucât multe fonduri cu date-țintă dețin acțiuni și obligațiuni internaționale ca parte a portofoliului lor, creditul fiscal extern poate intra în joc.
Cele mai importante fonduri-dată-țintă
Prezentare generală: cele mai bune investiții cu risc redus în 2021
Cele mai performante fonduri Fidelity pentru pensionare:
Nimeni nu a comentat acest articol încă.