Sigur, majoritatea dintre noi dorim ca copiii noștri să urmeze o diplomă, dar asta nu înseamnă că este responsabilitatea noastră să o plătim.
...
7 sfaturi simple pentru economii de colegiu pentru studenți
Fondurile dintr-un plan 529 care nu sunt utilizate pentru cheltuielile de facultate eligibile sunt supuse unei penalități de 10% și orice câștiguri sunt impozitate la rata de impozitare marginală a părintelui, care poate ajunge până la 37% pentru anul fiscal 2020 . Dacă beneficiarul planului 529 primește o bursă, se renunță la penalizarea de 10%.
Mulți oameni care economisesc pentru colegiu aleg 529 de planuri ca vehicule de investiții și asta pentru un motiv întemeiat. 529 de planuri oferă avantaje fiscale care vă pot ajuta să alocați și mai mulți dolari cheltuielilor de educație. Există o varietate de planuri disponibile și nu vă limitați doar la planul propriului stat.
Fidelity vă recomandă să înmulțiți vârsta copilului cu 2.000 USD pentru a afla cât de mult ar trebui să economisiți. Un plan 529 cu avantaje fiscale vă poate spori economiile la facultate. Investitorul mediu de 529 de planuri are mai mult de 32.600 de dolari în cont atunci când savantul lor împlinește vârsta de 17 ani.
Ce înseamnă asta pentru tine? Alegerea unui plan 529 ar putea însemna o contribuție lunară mult mai mică, deoarece banii cresc în timp. Cu un plan 529, sumele lunare solide de contribuție pentru un copil născut în 2017 ar fi de aproximativ 165 USD pentru o școală publică în stat, 260 USD pentru publicul din afara statului sau 325 USD pentru o universitate privată.
IRA-urile Roth
O altă alternativă 529 de a pune banii pentru facultate și de a-i investi pentru o rentabilitate potențial mai mare este utilizarea unui cont destinat pensionării, cum ar fi un Roth IRA. IRA-urile Roth sunt conturi individuale de pensionare care permit oamenilor să economisească și să investească bani după impozite.
Dacă investiți într-un plan de economii de 529 de facultăți, iar acest plan vă pune banii într-o varietate de investiții, așa cum fac majoritatea, puteți pierde bani. Asta pentru că aceste investiții, de la acțiuni la obligațiuni, pot scădea în valoare. Este la fel ca conturile tale de pensionare.
Un plan 529 ar putea însemna un ajutor financiar mai mic.
Cel mai mare dezavantaj al unui plan 529 este că colegiile îl iau în considerare atunci când decid cu privire la ajutorul financiar. Aceasta înseamnă că copilul dumneavoastră ar putea primi mai puțini ajutoare financiare decât s-ar putea altfel să aveți nevoie.
Iată cinci dezavantaje potențiale ale 529 de planuri care ar putea afecta alegerea dvs. de economii.
Cu toate acestea, 529 de planuri deținute de părinți nu sunt considerate venituri pentru elev, ci mai degrabă active destinate educației. Datorită acestei distincții, 529 de planuri deținute de bunici pot reduce valoarea ajutorului financiar pe care un student îl poate primi.
Dacă activele dintr-un 529 sunt utilizate pentru altceva decât cheltuielile de educație calificate, va trebui să plătiți atât impozite federale pe venit, cât și o penalizare de 10% pentru câștiguri. (O notă interesantă este că, dacă beneficiarul primește o bursă completă la facultate, se renunță la penalizarea pentru luarea banilor.)
Este greu să găsești un vehicul de economisire perfect. Dar a economisi bani imperfect este încă mult mai bine decât a economisi deloc. Pe de o parte, 529 de bani vor fi socotiți pentru ajutorul financiar al copilului dumneavoastră. Pe de altă parte, planul 529 oferă economii și control fiscal.
Pentru a fi corect, cel mai bine este să aveți un plan 529 pentru fiecare și să faceți contribuții comparabile la conturi. În acest fel, nu ar trebui să existe nicio concurență între copiii tăi în viitor și nici o grijă din partea ta că ai schimbat din greșeală pe oricare dintre ei.
Nimeni nu a comentat acest articol încă.